我刚刚意识到关于银行的一件事，可能比我们想象中还要让更多人困扰。你知道那种你写支票但被退票的情况吗？实际上，围绕这个问题有一整套收费体系，说实话，大多数银行在这方面都挺激进的，收费也很高。

让我来详细说明一下实际发生了什么。假设你给某人写了一张$500 的支票，但你算错了余额。支票被存入对方银行后，你的银行查看你的账户，发现你没有足够的资金，然后——支票就被退回了。这时，退票手续费就会生效。银行称之为“资金不足费”或NSF，但基本上就是写了张你无法支付的支票的惩罚。

这里就变得令人烦恼了。大多数银行对每张退票会收取大约$10 到$35 的费用。有些地方甚至更糟。而且，问题不仅仅在于开支票的人会被收费。如果你收到一张坏账支票，可能会因为你以为支票会清算而已经花掉了钱，结果被收取透支费。所以一张坏账支票可能会引发两边账户的多次收费。

最关键的是？如果你养成了这种习惯，你的银行可能会直接关闭你的账户。而如果账户在关闭时还欠着负余额，这会被报告给ChexSystems，这基本上就是银行账户的黑名单。之后想开新账户就得费尽周折。

这所有的意义其实很简单——这是一个威慑系统。银行希望你能好好管理你的资金。但我认为：这也是为什么越来越多的网上银行变得更有吸引力的原因。很多网上银行根本不收退票费，或者在这方面更宽容一些。它们的运营成本更低，所以实际上可以不用对你“斤斤计较”。

如果你确实开了支票，发现资金不足，立刻打电话给你的银行。他们可能在支票清算前就能帮你停止支付，虽然这可能会收取停止支付的手续费。或者，如果你有关联的储蓄账户，也可以直接转账。有些银行还提供自动透支保护，能自动处理这类问题。

基本上，最好的防御措施就是时刻关注你的余额。定期检查账户，设置低余额提醒，坦白说，还要考虑你是否还需要写支票。大多数人都不再用支票了，这样一来，退票收费的问题也就完全不存在了。