Vì vậy, tôi đã tìm hiểu về các vấn đề lập kế hoạch nghỉ hưu và nhận ra rằng nhiều người thực sự không hiểu cách hoạt động của việc công ty trả thưởng 401(k). Như thể họ đang bỏ lỡ tiền miễn phí mà không hề hay biết.

Điều này: khi công ty của bạn cung cấp khoản thưởng 401(k), họ thực sự đang nói "này, chúng tôi sẽ thêm tiền vào tài khoản nghỉ hưu của bạn dựa trên số tiền bạn đóng góp." Đơn giản vậy thôi. Nếu bạn đóng 4% lương của mình, họ có thể sẽ đối ứng bằng đúng số tiền đó. Đó là ngay lập tức 8% được đưa vào quỹ nghỉ hưu của bạn. Tại sao bạn lại không tận dụng tối đa điều đó?

Nhìn vào tình hình năm 2025, mức đóng góp đối ứng trung bình của các công ty cho 401(k) nằm trong khoảng từ 4% đến 6% tổng thu nhập của bạn. Cấu hình phổ biến nhất tôi thấy là kiểu đối ứng một phần 50%, nơi các công ty sẽ đối ứng tối đa 6% lương của bạn. Vì vậy, bạn có thể cần đóng góp nhiều hơn một chút để nhận được đầy đủ lợi ích, nhưng vẫn đáng giá.

Một số công ty thực hiện đối ứng 100% theo dollar, rõ ràng là kịch bản mơ ước. Nhưng còn nhiều nơi khác cung cấp đối ứng từ 25% đến 50% theo phần trăm nhất định của lương bạn. Điều quan trọng là các công ty không thể đóng góp quá 25% tổng thu nhập hàng năm của bạn, nên có giới hạn rõ ràng.

Điều thực sự làm tôi sốc là có bao nhiêu người tôi nói chuyện chỉ... không tận dụng tối đa. Họ đóng góp tối thiểu hoặc không đóng góp gì cả. Trong khi đó, ai đó liên tục tối đa hóa mức đối ứng trung bình của 401(k) có thể sẽ có nhiều tiền hơn đáng kể khi đến tuổi nghỉ hưu. Chúng ta đang nói về sự tăng trưởng theo lãi kép qua nhiều thập kỷ.

Nếu bạn đang ở độ tuổi 60, số dư trung bình trong tài khoản 401(k) khoảng 573.000 đô la. Rất ổn, nhưng hãy tưởng tượng nếu nhiều người thực sự đã tận dụng hết mọi khoản đối ứng của công ty theo suốt chặng đường. Các con số sẽ khác xa rất nhiều.

Tóm lại: nếu công ty của bạn cung cấp bất kỳ hình thức đối ứng 401(k) nào, hãy coi đó như tiền miễn phí vì đúng là như vậy. Đừng để nó nằm đó mà không nhận. Chính bạn trong tương lai chắc chắn sẽ cảm ơn bạn vì điều đó.