Bạn có bao giờ nhận thấy rằng mọi người cứ nghĩ ai cũng có tài khoản ngân hàng không? Hóa ra điều đó hoàn toàn không đúng. Hàng triệu người Mỹ hoàn toàn không có tài khoản ngân hàng, và thật sự, những bất lợi của việc không có tài khoản ngân hàng nghiêm trọng hơn nhiều so với phần lớn mọi người nhận thức.

Vậy "không có tài khoản ngân hàng" thực sự nghĩa là gì? FDIC định nghĩa là các hộ gia đình không có bất kỳ tài khoản nào tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào. Vào năm 2015, khoảng 7% hộ gia đình Mỹ rơi vào nhóm này, trong khi 19.9% khác là nhóm "underbanked"(họ có tài khoản nhưng vẫn sử dụng các khoản vay trả lương và dịch vụ đổi séc). Điều đó có nghĩa là hơn 25 triệu hộ gia đình đang phải đối mặt với những hạn chế tài chính nghiêm trọng.

Đây là nơi các vấn đề thực sự bắt đầu. Không có tài khoản ngân hàng, bạn không thể nhận tiền gửi trực tiếp từ nhà tuyển dụng. Bạn buộc phải đổi séc tại những nơi không rõ nguồn gốc, thu phí cao. Không có tài khoản đồng nghĩa với việc không thể xây dựng lịch sử tín dụng, điều này khiến gần như không thể vay tiền sau này khi thực sự cần. Bạn gần như bị khóa khỏi hệ thống tài chính.

Tại sao mọi người vẫn cứ không có tài khoản ngân hàng? Khảo sát của FDIC cho thấy 57.4% nói rằng họ đơn giản là không có đủ tiền để duy trì một tài khoản. Những người khác nêu ra các lý do như lo ngại về quyền riêng tư, không tin tưởng ngân hàng, và các khoản phí tài khoản vô lý đó. Thậm chí tệ hơn, 55.8% người không có tài khoản cho biết ngân hàng không quan tâm đến việc phục vụ họ chút nào. Khi bạn cảm thấy bị hệ thống từ chối và lại đang thiếu tiền cùng lúc, việc mở tài khoản dường như chẳng có ý nghĩa gì.

Nhưng điều mà hầu hết những người không có tài khoản ngân hàng không nhận ra là: lợi ích thực sự vượt xa các rào cản. Tiền gửi của bạn được bảo vệ bởi chính phủ. Bạn có thẻ ghi nợ, truy cập ATM, và có thể gửi séc miễn phí ngay lập tức. Bạn không còn phải mất tiền phí đổi séc nữa. Theo thời gian, bạn có thể kiếm lãi trên số dư của mình, đặc biệt là với tài khoản tiết kiệm. Quan trọng nhất, bạn bắt đầu xây dựng mối quan hệ với ngân hàng, điều này mở ra cơ hội vay vốn với điều kiện tốt hơn và các dịch vụ tài chính khác trong tương lai.

Tin vui là? Mở tài khoản ngày nay dễ hơn nhiều so với trước đây. Các ngân hàng trực tuyến chỉ tính phí tối thiểu và không yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu lớn. Bạn có thể đăng ký hoàn toàn trực tuyến mà không cần đến chi nhánh. Tất cả những gì bạn cần là tên, địa chỉ, và hoặc số an sinh xã hội hoặc ITIN. Vậy nên, đúng là những bất lợi của việc không có tài khoản ngân hàng là có thật và nghiêm trọng, nhưng giải pháp thực sự nằm trong tầm tay của hầu hết mọi người.