Gần đây tôi đã suy nghĩ rất nhiều về điều này - tài sản ròng của tôi nên là bao nhiêu ở tuổi 30? Thật sự có một con số nào đó mà chúng ta nên đạt được, hay mọi thứ chỉ khác nhau đối với từng người?

Về tài sản ròng, điều mà hầu hết mọi người hiểu sai là nó đơn giản chỉ là tổng tài sản trừ đi tổng nợ của bạn. Chỉ vậy thôi. Nhưng nó thực sự quan trọng hơn nhiều so với chỉ nhìn vào mức lương của bạn, vì nó cho biết bạn có đang xây dựng sự ổn định tài chính thực sự hay chỉ đang chống chọi qua ngày.

Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang từ vài năm trước, những người dưới 35 tuổi thực sự đã thấy tài sản ròng của họ tăng gấp hơn hai lần từ năm 2019 đến 2022. Trung vị khoảng 39.000 đô la và trung bình đạt 183.500 đô la. Đó là mức tăng trưởng khá ấn tượng, mặc dù họ vẫn là nhóm tuổi ít giàu nhất trên tổng thể.

Vậy, cụ thể tài sản ròng của tôi nên là bao nhiêu ở tuổi 30? Một cố vấn tài chính tôi biết nói rằng mục tiêu thực sự của bạn nên là đạt mức tài sản ròng bằng 0 - nghe có vẻ ngược lại cho đến khi bạn nhận ra điều đó có nghĩa là bạn đã trả hết tất cả nợ của mình. Đạt đến mức 0 được cho là phần khó nhất nhưng cũng là bước đầu tiên để đạt được tự do tài chính thực sự. Khi nghĩ kỹ, điều này cũng hợp lý.

Các chuyên gia khác đề xuất một phạm vi từ 25.000 đến 100.000 đô la như một mục tiêu vững chắc cho tuổi 30. Lý luận của họ khá đơn giản - nếu bạn không tiết kiệm thêm đồng nào nữa và muốn nghỉ hưu ở tuổi 65, bạn cần ít nhất 100.000 đô la đầu tư để đạt khoảng $1 triệu đô la khi nghỉ hưu. Nhưng nếu bạn tiết kiệm $500 hàng tháng, việc đạt 25.000 đô la là khả thi hơn.

Cũng có một số quy tắc mà mọi người thường nhắc đến. Quy tắc 2x Thu nhập đề xuất rằng tài sản ròng của bạn nên gấp đôi mức lương hàng năm của bạn vào tuổi 30. Ví dụ, nếu bạn kiếm 60k đô la, hãy hướng tới $120k trong tài sản ròng. Rồi còn có phương pháp 30x Chi phí hàng tháng - nếu chi phí hàng tháng của bạn là 3.000 đô la, bạn sẽ muốn có hơn 90.000 đô la trong tài sản ròng. Một số người còn dùng tỷ lệ nợ trên tài sản ròng, giữ nợ không thế chấp dưới 25% tổng tài sản ròng của bạn.

Thật lòng mà nói? Con số thực tế của bạn phụ thuộc vào tình hình của bạn. Tình trạng hôn nhân, con đường sự nghiệp, nơi bạn sống, những gì bạn muốn trong cuộc sống - tất cả đều quan trọng. Các mốc tham chiếu chỉ mang tính hướng dẫn, không phải là chân lý bất biến.

Nếu bạn muốn xây dựng điều này thực sự, điều quan trọng là sự kiên trì hơn là những bước đi mạo hiểm. Một người đã tính toán rằng việc tiết kiệm $5 mỗi ngày trong tuần với lãi suất 4% hàng năm, cộng dồn trong 10 năm, sẽ tích lũy khoảng 16.230 đô la. Nhàm chán nhưng hiệu quả. Cũng có thể tận dụng IRA - tối đa hóa Roth hoặc IRA truyền thống với 6.500 đô la mỗi năm và đạt lợi nhuận khoảng 7% có thể giúp bạn đạt khoảng 132.000 đô la vào tuổi 30, hoặc hơn 225.000 đô la vào tuổi 35.

Điều quan trọng nhất? Đừng quá lo lắng về con số chính xác. Hãy xác định tình hình của bạn thực sự là gì, chọn một mục tiêu phù hợp với bạn, rồi cứ thế mà theo đuổi. Kỷ luật và lặp lại luôn vượt trội so với cố gắng làm giàu nhanh mỗi lần.