Vai trò của các tổ chức tài chính trong chuỗi giá trị AR/AP

Một yêu cầu mua hàng đơn lẻ giờ đây kích hoạt một mạng lưới các phê duyệt, trao đổi dữ liệu và quyết định về nguồn vốn trải dài xa hơn nhiều so với các quy trình truyền thống về phải trả và phải thu. Khi các luồng việc AR/AP ngày càng trở nên phức tạp, các ngân hàng và mạng lưới phải đối mặt với một câu hỏi then chốt: họ thực sự phù hợp ở đâu trong một chuỗi giá trị đầy cơ hội, nhưng lại thiếu sự rõ ràng?

Để giảm thiểu sự không chắc chắn này, Hugh Thomas, Trưởng phân tích Thương mại và Doanh nghiệp tại Javelin Strategy & Research, đã lập bản đồ chuỗi giá trị AR/AP, phác thảo các bên tham gia chính trong lĩnh vực này, và xem xét cách các tổ chức tài chính có thể khác biệt hóa bản thân trong báo cáo mới nhất của ông, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Đi Vào Đúng “Khung” Của Quy Trình

Trong lịch sử, nhiều công ty dịch vụ tài chính đã mở rộng quá mức nỗ lực của mình nhằm thiết lập một vai trò trong các quy trình AR/AP.

“Khi tôi mới bắt đầu trong lĩnh vực này, đã có các ngân hàng cố gắng đi vào mảng mua sắm một cách hiệu quả,” Thomas nói. “Khi Ariba xuất hiện ở Canada, đó là một nhóm đối tác ngân hàng đang hỗ trợ cho sự tăng trưởng của nó. Họ sẽ đưa mối quan hệ về kho bạc với những người đó vào mảng mua sắm, và họ sẽ nói: ‘Đây là thị trường nơi các bạn có thể đi và thực hiện các giao dịch mua lẻ và đại loại như vậy.’”

“Nếu lịch sử có điều gì chứng minh, thì đó là có lẽ đã đi quá xa đối với ngân hàng xét về việc mở rộng chuỗi giá trị,” ông nói. “Bạn không nhất thiết muốn một thành phần chiến lược trong hoạt động mua sắm của bạn trở thành chức năng của việc bạn dùng dịch vụ kho bạc từ một ngân hàng. Hãy để mọi người làm phần cốt lõi trong nhiệm vụ của họ.”

Đã có những thành công đáng chú ý, đặc biệt thông qua các quan hệ đối tác và tích hợp. Chẳng hạn, Mastercard có mối quan hệ với SAP Taulia giúp tài chính nhúng trong các môi trường doanh nghiệp. Visa cũng đã hình thành các mối quan hệ tương tự, trong đó các đối tác kinh doanh xử lý việc phê duyệt trong khi cả bên mua và bên bán chuyển tiền nội bộ, sau đó Visa hoặc Mastercard hoàn tất giao dịch.

Khi các mạng lưới thẻ đã đi vào “khung” trong các quy trình này, họ có thể cung cấp cho các doanh nghiệp đối tác thêm các dịch vụ gia tăng giá trị, qua đó củng cố thêm các mối quan hệ đó.

“Bạn thấy điều đó ở việc giúp các nhà cung cấp như SAP hiểu được. Đây là nơi một người nào đó sẽ cởi mở hơn trong việc chấp nhận thẻ ảo,” Thomas nói. “Hoặc các ngân hàng chia sẻ các tình huống sử dụng về thanh toán theo thời gian thực mà họ đang cố gắng giao thoa về cách dùng, và rồi họ có thể xây dựng các giải pháp tốt hơn để giải quyết, đồng thời có thể thúc đẩy thanh toán theo thời gian thực song song với việc hợp tác cùng các nhà cung cấp dọc chuỗi giá trị này.”

Mua “Cái Widget”

Với những cơ hội này, điều quan trọng là các công ty dịch vụ tài chính phải hiểu chuỗi giá trị AR/AP một cách toàn diện. Xét từ góc độ phải trả, chẳng hạn, một bộ phận có thể thông báo cho bộ phận mua sắm rằng họ cần một widget. Khi đó, bộ phận mua sắm xác định widget, thương lượng giá, và trả lại thông tin cho bộ phận yêu cầu.

“Cần lưu ý rằng khi nhìn từ góc độ người mua thì có một số rủi ro trong việc làm điều này, nên bộ phận mua sắm có thể nói, ‘Nhà cung cấp widget, chúng tôi sẽ cấp cho bạn nguồn tiền cho việc này ngay bây giờ nếu bạn muốn—nếu bạn sẵn sàng cho chúng tôi giảm giá khi thanh toán sớm,’” Thomas nói. “Hoặc, ‘Chúng tôi có thể cấp cho bạn một thẻ, và bạn có thể ủy quyền để bạn có được nguồn tiền một cách hiệu quả được dành sẵn rằng bạn sẽ được thanh toán, hoặc chúng tôi có thể thanh toán cho bạn ngay khi hàng hóa đến.’”

Bằng cách phân tích nơi dữ liệu luân chuyển và rủi ro nằm ở khắp chuỗi giá trị, các tổ chức tài chính có thể giúp khách hàng quản lý dòng tiền và cân bằng vận hành tốt hơn. Trong vai trò này, ngân hàng thực chất hoạt động như một mạng lưới ngân hàng trung gian giữa các bên đối tác.

Để làm được điều đó, một FI phải hiểu toàn bộ quy trình AR/AP từ đầu đến cuối và đưa giải pháp của mình vào theo cách cho phép áp dụng ở nhiều điểm khác nhau trong chuỗi giá trị. Điều này áp dụng cho cả góc nhìn của bên mua và bên bán: bên bán có thể nhận tiền sớm hơn, bên mua có thể kéo dài thời hạn thanh toán, hoặc ngân hàng có thể can thiệp để cho phép đồng thời đạt được cả hai kết quả.

“Ý tưởng tổng thể là hiểu chuỗi giá trị đối với một bên tài trợ tiềm năng hoặc một người ra quyết định về thời điểm thanh toán và dữ liệu thanh toán và việc giảm thiểu rủi ro, để hiểu dữ liệu nào sẵn có, nằm ở đâu và có những kiểm soát nào, ở đâu và có những cam kết nào đã được đưa ra, và sau đó bạn có thể gắn kết giải pháp của mình hiệu quả hơn ở chỗ nào,” Thomas nói.

Tìm Khoảng Trống Thực Thi

Một cân nhắc quan trọng khác đối với các ngân hàng là bảo vệ doanh thu. Hầu hết các công ty hiện đang lấp các khoảng trống trong quy trình AR/AP là các nhà cung cấp phần mềm fintech dạng dịch vụ (software-as-a-service). Trong khi một số cung cấp năng lực ngách, thì những công ty khác đã bắt đầu đảm nhận các khía cạnh của vai trò truyền thống của ngân hàng.

Một số fintech hiện nay cung cấp các giải pháp đẩy nhanh vốn lưu động hoặc cung cấp thẻ ảo, mà có thể cắt vào thị phần của ngân hàng. Một tổ chức tài chính hiểu rõ bối cảnh này có thể chọn hợp tác một cách chọn lọc, chỉ làm việc với những nhà cung cấp không tạo ra xung đột lợi ích.

Hơn nữa, hiểu đầy đủ về các bên tham gia trong chuỗi giá trị AR/AP sẽ mở ra thêm các cơ hội.

“Ở bất kỳ thời điểm nào trong vòng đời của một khoản phải thu, đều có cơ hội làm mọi thứ từ tài trợ nó cho đến bán nó cho một ai đó với giá $0.50 trên mỗi đô-la—với giả định rằng có thể họ có thể thu hồi khoản tín dụng mà bạn đã cấp và khoản đó đã chuyển thành nợ xấu,” Thomas nói. “Khuyến nghị là xem xét các khoảng trống thực thi đó, đặc biệt là nơi chúng gợi ý khả năng tích hợp các công cụ thanh toán và thanh khoản nhúng, và sau đó dùng dữ liệu thời gian thực để tác động đến phương thức thanh toán và thời điểm.”

Ai Là Ai Trong Sở Thú

Bằng cách tác động đến thời điểm trong quy trình AR/AP, các ngân hàng có thể tạo ra lợi ích linh hoạt cho cả chính họ và khách hàng của mình.

“Khi dữ liệu trở nên dễ tiếp cận hơn, bạn sẽ có khả năng nói rằng, ‘Nếu tôi đẩy tất cả những đối tượng này ra 45 ngày, tôi nghĩ chúng tôi vẫn sẽ tuân thủ,’” Thomas nói. “‘Chúng tôi trả cho họ trong 30 ngày chỉ vì có chu kỳ thanh toán mà chúng tôi đang vận hành theo, hoặc điều đó khiến mọi thứ luôn khớp đồng bộ. Đẩy những đối tượng này ra 45 ngày, chúng tôi làm được vì chúng tôi có một giải pháp AI tác nhân mới được gắn vào hoặc đại loại như vậy, nên chúng tôi trả chính xác vào đúng ngày.’”

Khi các tổ chức tài chính được kết hợp đối tác với các nhà cung cấp AR/AP, việc kết hợp dữ liệu và các công cụ tự động hóa trở nên khả thi để mang lại giá trị gia tăng. Ví dụ, trong một số tình huống cụ thể, một ngân hàng có thể kéo dài quy trình hơn nữa để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

“Đây chính là nguồn gốc của việc đó: nhìn vào ai là ai trong sở thú ở lĩnh vực này, cả ở phía phải trả và phải thu,” Thomas nói. “Cách tốt nhất để làm điều đó, nếu bạn muốn hiểu ai đang chơi ở đâu, là thông qua phân tích chuỗi giá trị.”

“Những mảnh ghép còn lại chỉ là việc phân đoạn và ưu tiên xem bạn muốn làm việc với ai dựa trên cách họ kiếm tiền, và dùng báo cáo để nói rằng, ‘Đây là danh sách dài—một danh mục cho biết ai làm gì, họ nằm ở đâu trong chuỗi giá trị, và họ kiếm tiền như thế nào,’” ông nói. “‘Hãy sắp xếp theo mức độ ưu tiên danh sách đó và xác định bạn muốn nói chuyện với ai trước, dựa trên nơi bạn nghĩ giải pháp của bạn có thể phù hợp.’”

0

                    CỔ PHẦN

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management