Vượt qua chu kỳ, nâng cao chất lượng và hiệu quả: Báo cáo thường niên 2025 của Ngân hàng Phát triển Phương Đông vẽ nên bức tranh phát triển chất lượng cao mới

Sức bền trong hoạt động của ngành ngân hàng Trung Quốc tiếp tục được thể hiện rõ ràng. Thông qua các báo cáo thường niên năm 2025 của các ngân hàng niêm yết được công bố dày đặc gần đây, từ mở rộng quy mô, hiệu quả lợi nhuận đến quản trị rủi ro, tất cả đều cho thấy xu hướng vững chắc và đi lên. Tuy nhiên, trước thách thức thu hẹp chênh lệch lãi suất (NIM) và rủi ro tín dụng, áp lực lên thu nhập hoạt động và dự phòng là bài toán phổ biến, chỉ có một số ít ngân hàng đạt được mức tăng trưởng lợi nhuận nhanh hơn, đồng thời tỷ lệ dự phòng không những không giảm mà còn tăng, phản ánh hàm lượng chất lượng thành tích cao hơn.

Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (SPD) chính là một trong “số ít” đó. Báo cáo thường niên năm 2025 do ngân hàng công bố vào ngày 30/3 cho thấy, tổng tài sản của ngân hàng lần đầu tiên vượt mốc 10 nghìn tỷ (100k tỷ) yuan; thu nhập hoạt động tăng 1.88%, lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ tăng 10.52%; nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu đạt được trạng thái “giảm kép” (giảm cả số dư và tỷ lệ); tỷ lệ dự phòng đạt mức cao nhất trong gần 10 năm. Nhìn tổng thể các ngân hàng cổ phần niêm yết đã công bố kết quả, SPD có tốc độ tăng thu nhập và lợi nhuận ròng đều đứng đầu, và cũng là ngân hàng duy nhất có tỷ lệ dự phòng tăng ngược dòng. Bảng thành tích này, mang ý nghĩa đột phá về chất lượng, không chỉ phác họa bức tranh rõ ràng về việc SPD vượt qua đáy phát triển để bước vào giai đoạn phát triển chất lượng cao, mà còn là minh chứng mạnh mẽ cho việc tuyến đường phát triển lấy “chiến lược số hóa và thông minh (số-trí tuệ) + năm đường đua lớn” làm cốt lõi đã đạt hiệu quả then chốt.

I. Kết quả toàn diện phục hồi: bộ ba “quy mô – lợi nhuận – chất lượng tài sản”

Năm 2025, ngành ngân hàng Trung Quốc vẫn nằm trong vùng “nước sâu” nơi chênh lệch lãi suất ròng chịu áp lực và cạnh tranh gia tăng. SPD, với ba thành quả nổi bật là đột phá quy mô, tăng tốc lợi nhuận và tối ưu chất lượng, đã vượt rõ ràng mức trung bình của ngành, nổi bật trong nhóm các ngân hàng cổ phần.

Quy mô đạt bước nhảy lịch sử. Tại thời điểm cuối kỳ báo cáo, tổng tài sản của tập đoàn SPD đạt 100k yuan, tăng 6.55% so với cuối năm trước, chính thức gia nhập “câu lạc bộ 10 nghìn tỷ” trong nước. Tổng nợ phải trả đạt 173.96B yuan, tăng 6.20%; trong đó, tổng tiền gửi nội tệ và ngoại tệ đạt 50.02B yuan, tăng 8.48%. Tỷ trọng tiền gửi trong các khoản nợ tính lãi được nâng lên, đồng thời tỷ lệ chi phí lãi trên nợ (hệ số trả lãi) giảm hiệu quả, tạo hỗ trợ để NIM ổn định.

Lợi nhuận thể hiện sức bền mạnh mẽ. Năm 2025, tập đoàn đạt thu nhập hoạt động 1,523.99Bỷ yuan, tăng 1.88%; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ đạt 4.49Tỷ yuan, tăng mạnh 10.52% so với cùng kỳ, liên tục hai năm giữ mức tăng trưởng hai con số. Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu bình quân có trọng số (ROE) tăng lên 6.76%, tỷ lệ chi phí/thu nhập giảm xuống 28.50%, hiệu quả hoạt động tiếp tục được cải thiện. Khác với mô hình tăng trưởng mà các ngân hàng cùng ngành dựa vào mở rộng quy mô hoặc giải phóng dự phòng, tăng trưởng lợi nhuận của SPD chủ yếu đến từ việc nâng cao năng lực vận hành của chính mình và tối ưu sâu cấu trúc tài sản – nợ.

Chất lượng tài sản là mức tốt nhất trong nhiều năm. Trong khi quy mô và lợi nhuận cùng tăng, SPD kiên trì phương châm “kiểm soát phát sinh mới, giảm nợ cũ”, thành quả giảm rủi ro rất rõ rệt. Tại thời điểm cuối kỳ báo cáo, số dư nợ xấu đạt 707.37Bỷ yuan, giảm 71.99B yuan so với cuối năm trước; tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 1.26%, mức thấp nhất trong gần 11 năm. Năng lực bù đắp rủi ro tiếp tục được tăng cường, tỷ lệ dự phòng tăng mạnh 13.76 điểm phần trăm lên 200.72%, mức tốt nhất trong gần 10 năm. Các chỉ tiêu mang tính dự phóng về chất lượng tài sản thể hiện tốt, tạo nền móng vững chắc cho lợi nhuận ổn định dài hạn.

II. Chiến lược dẫn dắt chính xác: “số-trí tuệ” và “hai bánh xe” thúc đẩy từ “năm đường đua lớn”

Sự thay đổi về chất của SPD bắt nguồn từ một lần tái cấu trúc chiến lược sâu sắc cách đây ba năm. Sau khi ban lãnh đạo nhiệm kỳ mới nhậm chức vào năm 2023, ngân hàng chính thức xác lập “chiến lược số-trí tuệ + năm đường đua lớn” làm trọng tâm phát triển. Năm 2025 là “năm nâng cấp” của chiến lược này, nên các kết quả đã hiện rõ toàn diện.

“Năm đường đua lớn” — tức tài chính công nghệ, tài chính chuỗi cung ứng, tài chính phổ cập, tài chính xuyên biên giới, tài chính quỹ (tài chính quản lý vốn) — là những biện pháp quan trọng để SPD thực hiện sâu sắc “năm bài toán lớn” trong lĩnh vực tài chính và phục vụ nền kinh tế thực, đồng thời cũng là các mảng chính để chiến lược số-trí tuệ triển khai sâu trên bình diện nghiệp vụ. Năm 2025, các nghiệp vụ của “năm đường đua lớn” đã chuyển từ “mở rộng quy mô” sang “mạnh về chất”.

Nâng cấp mức độ sinh thái của tài chính công nghệ:

Xây dựng mô hình kinh doanh “ngân hàng thương mại + ngân hàng đầu tư + hệ sinh thái”, nâng cấp nền tảng số-trí tuệ “Bá đại dương mực” (“抹香鲸”). Tại thời điểm cuối kỳ báo cáo, quy mô cho vay tài chính công nghệ (theo chuẩn của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc) đạt 10,4.66Tỷ yuan, phục vụ hơn 256k doanh nghiệp công nghệ, phủ hơn 80% các công ty công nghệ niêm yết trên toàn quốc.

Đột phá nhanh trong tài chính chuỗi cung ứng:

Tập trung vào các ngành then chốt, triển khai phương án “một chuỗi một chính sách”, triển khai các nghiệp vụ kiểu mẫu như khoản tài trợ “chứng từ vận đơn đường sắt quốc gia” đầu tiên trên toàn quốc. Năm 2025, khối lượng nghiệp vụ chuỗi cung ứng trực tuyến đạt 7,71.99Bỷ yuan, tăng 194.82% so với cùng kỳ, bùng nổ mạnh.

Tài chính phổ cập số-trí tuệ giúp tăng hiệu quả:

Dựa trên ma trận sản phẩm số hóa, quy mô khoản vay “hai tăng” của tài chính phổ cập đạt 5,5.58Tỷ yuan, tăng 12.51% so với cuối năm trước; mức gia tăng lập kỷ lục cao nhất trong gần bốn năm.

Mở rộng phạm vi dịch vụ tài chính xuyên biên giới:

Tăng cường liên kết ba tuyến “Thượng Hải – Hồng Kông”, “Thượng Hải – Tân (Seoul?)” và “Thượng Hải – Luân Đôn”, năm 2025 khối lượng giao dịch thanh toán xuyên biên giới đạt 1.16B yuan, tăng 44%; số dư cho vay xuyên biên giới bằng nội tệ và ngoại tệ đạt 50.02Bỷ yuan, tăng 27%.

Liên kết hợp nhất toàn hệ trong tài chính quỹ:

Phát huy lợi thế phối hợp của tập đoàn, quản lý số dư AUM cá nhân (bao gồm giá trị thị trường) đạt 256k yuan, tăng 20.26% so với cuối năm trước.

III. Tái tạo “lõi số-trí tuệ”: từ hỗ trợ bằng công nghệ đến thay đổi năng suất lao động

Công nghệ đối với tài chính đã trở thành trục chủ đạo chiến lược xuyên suốt quá trình phát triển. SPD, lấy chiến lược số-trí tuệ làm đầu kéo, xây dựng hệ thống hỗ trợ công nghệ theo chuỗi đầy đủ.

Hệ thống sản phẩm số đạt thành quả nổi bật. Năm sản phẩm số “浦闪贷” (“Phổ chớp vay”), “浦科贷” (“Phổ khoa vay”), “浦链通” (“Phổ liên thông”), “浦惠贷” (“Phổ huệ vay”), “浦赢并购” (“Phổ thắng M&A”) được tập trung xây dựng, tăng trưởng rất nhanh. Ví dụ, hạn mức cấp cho “浦链通” tăng 244% so với cùng kỳ; số dư cho vay “浦惠贷” tăng 192% so với cuối năm trước.

Ứng dụng trí tuệ nhân tạo đi vào chiều sâu. SPD thành lập Trung tâm trí tuệ nhân tạo tại trụ sở chính, xây dựng nền tảng tính toán trí tuệ theo đơn vị ngàn thẻ (千卡智算基座), đồng thời công bố “Sách trắng về kế hoạch ứng dụng ‘Trí tuệ nhân tạo +’” và “Kế hoạch hành động triển khai trí tuệ nhân tạo năm 2026”. Trong kỳ báo cáo, ngân hàng đã hoàn thành triển khai nội địa hóa nhiều mô hình mô phỏng quy mô lớn, xây dựng hơn 200 bối cảnh/trường hợp ứng dụng trí tuệ nhân tạo, hỗ trợ sâu cho toàn bộ quy trình nghiệp vụ.

Cơ sở hạ tầng số được ghi nhận. Thông qua thúc đẩy dự án kiến trúc cấp doanh nghiệp và đẩy nhanh xây dựng trung tâm dữ liệu, các thành quả liên quan đã giành được Giải thưởng phát triển công nghệ tài chính hạng Nhất, Nhì và Ba do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) trao tặng.

IV. Tinh thần đảm trách phục vụ đại cục: hòa nhập nhịp đập phát triển của quốc gia

Trong khi theo đuổi phát triển chất lượng cao của bản thân, SPD chủ động đưa chiến lược vào đại cục phát triển của quốc gia, thể hiện trách nhiệm của ngành tài chính.

Trao năng lực cho “sản xuất lực chất mới”:

Tăng cường hỗ trợ đối với ngành công nghiệp chế tạo tiên tiến và các ngành công nghiệp chiến lược mới nổi; số dư cho vay trung dài hạn đối với ngành chế tạo đạt 3,1.05Tỷ yuan, tốc độ tăng cao hơn tổng thể khoản vay 7 điểm phần trăm.

Hỗ trợ mở cửa đối ngoại trình độ cao:

Cả năm, khối lượng nghiệp vụ thu chi nhân dân tệ xuyên biên giới đạt 1.16Bỷ yuan, tăng 18%; quy mô nghiệp vụ tiền gửi và cho vay trong khu vực mậu dịch tự do xếp trong top 3 của toàn thị trường.

Thúc đẩy phát triển phối hợp theo khu vực:

Đi sâu các khu vực trọng điểm như Vùng Vịnh Trường Giang (Trường Giang tam giác), Bắc Kinh – Thiên Tân – Hà Bắc, và Khu Vịnh Lớn Quảng Đông – Hồng Kông – Ma Cao…; quy mô tiền gửi và cho vay duy trì vị thế dẫn đầu hoặc tăng trưởng nhanh. Trong đó, quy mô tiền gửi và cho vay tại khu vực Vùng Trường Giang tam giác đứng vững ở vị trí số 1 trong nhóm các ngân hàng cổ phần.

Thực thi tài chính xanh và tài chính an lão (hưu trí):

Dư nợ tín dụng xanh đạt 336.3B yuan, tăng 23.95% so với cuối năm trước; quy mô tài khoản lương hưu cá nhân tăng mạnh 97.22% so với cuối năm trước.

Kết luận: Điểm khởi đầu mới, xuất phát lần nữa

Từ làn sóng thời đại khai phá và mở cửa Phố Đông (Thượng Hải), trải qua những đau nhức do chu kỳ tạo ra, rồi vươn lên trên điểm khởi đầu mới 10 nghìn tỷ với thành tích “tăng cả chất và hiệu”, quỹ đạo phát triển của SPD là một mẫu hình của một ngân hàng cổ phần vượt qua chu kỳ và chuyển đổi thành công.

Nhìn về tương lai, năm 2026 là năm khởi đầu của kế hoạch “Kế hoạch 15 năm lần thứ năm” (十五五) của SPD, đồng thời cũng được định danh là “năm chiến lược số-trí tuệ được đẩy mạnh toàn diện”. Chủ tịch Zhang Weizhong cho biết, sẽ bám mục tiêu “ngân hàng giá trị chất lượng cao”, “xem xét lại tài chính bằng tư duy nguyên sinh AI”. Tổng giám đốc Xie Wei cũng cho biết, sẽ triển khai một cách hệ thống “một bản thiết kế tổng thể, bốn yêu cầu cao, năm đường đua lớn, ba hiệu năng vượt trội và mười nhiệm vụ”, nỗ lực hết sức thúc đẩy chất lượng vận hành đạt bước nhảy vọt mới.

Đứng trên tọa độ lịch sử mới, SPD đang mang theo gen đổi mới dám làm dám thử, bám vững định hướng thời đại trong xây dựng cường quốc tài chính; kiên định đi vững con đường phát triển tài chính mang đặc sắc Trung Quốc, đóng góp thêm sức mạnh tài chính cho sự phát triển chất lượng cao của kinh tế và xã hội.

Nhiều tin tức, phân tích chính xác, tất cả đều có trên ứng dụng tài chính Sina (新浪财经APP)