Visa đơn giản hóa tranh chấp thẻ tín dụng với các công cụ mới

Sau khi xử lý hơn 106 triệu tranh chấp vào năm ngoái, Visa đang triển khai các công cụ AI mới để giải quyết một vấn đề đang gia tăng—và thường bị hiểu chưa đúng.

Nhiều tranh chấp trong số này xuất phát từ các khoản phí không được nhận ra, nhưng thường là hợp lệ, trên bảng sao kê ngày càng phức tạp của người tiêu dùng. Làn sóng này tương ứng với mức tăng khoảng 35% so với sáu năm trước.

Để giải quyết điểm đau này, Visa đang ra mắt sáu công cụ AI. Ba công cụ được thiết kế để giúp các tổ chức phát hành phân tích tốt hơn và tập trung dữ liệu tranh chấp, trong khi ba công cụ còn lại tập trung vào các đơn vị chấp nhận thanh toán (merchant), hướng tới cải thiện một thách thức lâu năm: việc chia sẻ dữ liệu giữa merchants và các tổ chức phát hành thẻ.

“Quy trình chargeback và tranh chấp phiên bản cũ được thiết kế dựa trên việc người tiêu dùng làm việc với tổ chức phát hành thẻ của họ và merchants làm việc với bên nhận thanh toán (acquirers),” Don Apgar, Giám đốc Thanh toán dành cho Merchant tại Javelin Strategy & Research, cho biết. “Trong khi đó, các định dạng dữ liệu phiên bản cũ như ISO 8583 được thiết kế để gọn nhẹ nhằm truyền thông nhanh. Chúng chỉ cho phép truyền 106Mý tự cho phần mô tả merchant, mà không có thông tin hỗ trợ về việc đã mua gì.”

“Khi người tiêu dùng ngày càng sử dụng thẻ nhiều hơn, các bảng sao kê hàng tháng thường là nhiều trang và người tiêu dùng gặp khó khăn khi phải nhớ mình đã mua ở đâu và đã mua gì,” ông nói. “Với các mô tả merchant quá ngắn gọn và khó hiểu, đồng thời không có chi tiết giao dịch mua, người tiêu dùng thường nhấn nút ‘dispute this charge’ (tranh chấp khoản phí này) cạnh một khoản phí mà họ không nhớ đã phát sinh trong ứng dụng di động của ngân hàng, với hy vọng tổ chức phát hành thẻ có thể cung cấp chi tiết.”

Thắc mắc bị hết thời gian

Trong mô hình hiện tại, các tổ chức phát hành thường thiếu quyền truy cập trực tiếp vào dữ liệu giao dịch then chốt. Làm phức tạp thêm vấn đề, việc truy xuất thông tin đòi hỏi một chuỗi liên lạc phức tạp giữa bên nhận thanh toán (acquirer), merchant, tổ chức phát hành thẻ (issuer), và cuối cùng là người tiêu dùng.

“Toàn bộ quy trình này chạy trong một khung thời gian ngắn để có thể cung cấp dịch vụ tốt cho chủ thẻ,” Apgar nói. “Nếu quy trình phản hồi không được hoàn tất đúng thời hạn, mặc định sẽ là chargeback đối với merchant và người tiêu dùng được hoàn tiền cho khoản mua.”

“Kết quả là chargeback đang tăng lên, đơn giản vì quy trình phiên bản cũ đang bị quá tải,” ông nói. “Nhiều chargeback trong số này bị phân loại là gian lận thân thiện (friendly fraud), tức là người tiêu dùng cố tình tìm cách né tránh một giao dịch mua hợp lệ. Và đúng là một số trường hợp như vậy, nhưng nhiều trường hợp chỉ đơn thuần là kết quả của các thắc mắc bị hết thời gian.”

Thử nghiệm một giải pháp

Vì nhiều bước trong quy trình tranh chấp vẫn còn thủ công, hệ thống hiện tại gặp khó khăn trong việc mở rộng quy mô cùng với sự gia tăng về số lượng giao dịch thẻ tín dụng và tranh chấp.

“Giải pháp là xây dựng một quy trình trong đó các tổ chức phát hành thẻ có thể liên lạc trực tiếp với các merchant để lấy thêm thông tin chi tiết về việc merchant đó là ai và người tiêu dùng đã mua gì tại đó,” Apgar nói. “Hiện đang có một số mô hình khác nhau được thử nghiệm, bao gồm một cơ sở dữ liệu dùng chung nơi các merchant tải thông tin lên để các tổ chức phát hành truy cập, và một trung tâm API cho phép các tổ chức phát hành truy vấn các merchant, đồng thời để các merchant gửi các phản hồi tự động.”

“Các tổ chức phát hành cũng có thể dùng dữ liệu này để chủ động mở rộng các bảng sao kê của chủ thẻ và ngăn các thắc mắc từ phía người tiêu dùng bằng cách cung cấp thông tin chi tiết về giao dịch mua ngay từ đầu,” ông nói.

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: AIChargebackCreditCredit CardCredit Card DisputesMerchant