最近これについてよく考えているのですが - もし25万ドルで引退したいなら、重要なのはそれが可能かどうかだけでなく、実際にどうやって実現するかです。意外と人々が思うよりも、ずっと微妙なポイントが多いです。
最初に重要なのは、自分の支出について徹底的に正直になることです。月々の支出は基本的にすべてを決定します。住宅ローンを完済していて、高価な旅行を計画していなければ、住宅費は固定資産税やメンテナンス費用を含めて年間約9千ドル程度に抑えられます。でも正直なところ、これは住んでいる場所によって大きく異なります。次に医療費ですが、専門家は貯蓄の約15%を医療費に充てる計画を立てることを推奨しており、つまり25万ドルの資金から約3万7千ドルが医療費に充てられる計算です。
ここからが面白くなる部分です。どうやってその25万ドルを投資するかが非常に大きな差を生みます。3%のリターンなら年間7,500ドルですが、7%のリターンなら17,500ドルです。その差は時間とともに増幅します。人によってはIRAや401(k)を選びます - S&P 500を追跡するポートフォリオは過去平均約10%のリターンを記録しています。インフレや手数料を考慮すると、年間約16,000ドルの持続可能な引き出しが見込めます。ほかには、終身の保証された月額収入を得るために年金を購入する方法もあります。高利回りの貯蓄口座(4%の
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