刚刚看到罗伯特·清崎对很多人会在退休规划上犯的一个错误的看法。他对此一直讲得很直白：房子算资产吗？他的答案可能会让你大吃一惊，坦率地说，这也挑战了我们对房屋所有权学到的一切。

问题在于——清崎对资产的定义非常简单。它会把钱放进你的口袋。负债呢？它会把钱从你口袋里拿走。按这个逻辑，你的自住房是负债，因为它在不断抽走现金。按揭还款、房产税、维护、公共事业费——它没完没了。除非你把房子租出去，否则它不会产生收入。它只是持续消耗你每个月的现金流。

我觉得他的论点之所以有说服力，是因为他把账算得很清楚。除非你真的能从你的房产中赚到钱——比如通过租金收入或其他现金流——否则从传统意义上说，房子算不上资产。它就在那里，每个月都在让你花钱。屋顶漏水、暖气/炉子坏了、房产税上涨。这些都不是可选项的支出。

现在，真正的问题就变成了：你的房子有可能成为你的退休“门票”吗？清崎说，这取决于情况。如果你只指望升值，那是在赌。市场会变，经济衰退会发生。他以前已经见过——2008年的崩盘摧毁了很多人所谓的退休计划。等着你的房子升值三倍，同时你每年还得支付数千的开支？那不是策略，那只是希望。

他说真正有效的做法是用不同的方式看待房地产。能产生租金的投资物业？那是资产。短租公寓/短期租赁？也是资产。你的自住房呢？它首先是你的家，之后才可能是一种投资——但前提是你能从中获得收益。

无论如何，值得考虑的资产类别本身就不同。比如企业、股票和债券，像黄金这样的商品，以及加密货币(Bitcoin and Ethereum are good examples here)，当然还有那些真正能带来收入的房地产。它们才是真正能帮助你积累财富的东西。

所以要记住这一点：不要再把你的自住房当作你的退休计划。它在花你的钱，而不是帮你赚钱。如果你想要退休时真正的资产，你需要的是能把现金放进你口袋里的东西，而不是会把钱抽走的东西。你的房子应该被当作家来享受——这就是它的目的。其他的一切都只是噪音。