资金 | Umba 在2024年实现6倍收入增长后，筹集了$5 百万美元，用于扩大肯尼亚的资产融资

Umba，这家总部位于内罗毕并在肯尼亚和尼日利亚均开展业务的数字银行，已获得一笔500万美元的债务融资额度，用于在肯尼亚扩展其有担保贷款业务。

这笔资金将主要用于车辆融资以及为中小企业（SMEs）提供贷款。

该公司于尼日利亚成立，并于2023年迁址至肯尼亚。公司发展势头强劲：2024年实现环比收入增长19%，过去一年收入增长了六倍。这种快速扩张的推动因素包括车辆融资和中小企业融资需求的强劲增长；同时，新产品的推出也有助于提升客户满意度。

如今，Umba肯尼亚正朝着在2025年实现盈利的目标推进。

“在像Star Strong Capital这样的关键资金支持方所展现的信心下，Umba已准备好利用这笔融资，进一步扩大其市场影响力，” Umba联合创始人兼首席执行官Tiernan Kennedy表示。

“我们的肯尼亚业务上线超出了预期，贷款表现也非常出色。作为市场上唯一一家纯数字银行，我们正在以速度、可及性以及量身定制的金融解决方案，为肯尼亚人提供更好的银行服务。”

Umba表示，车辆融资已成为其在肯尼亚运营中的核心重点，这主要由对汽车贷款需求的不断增长所驱动。公司强调，该国不断扩大的车辆保有量——目前已超过500万辆登记车辆——相较于2021年的390万辆有了显著增长，这是推动这一转变的关键因素。

“车辆融资市场规模约为170亿美元，” Kennedy表示。“这已经是我们在肯尼亚贷款账簿中占比最大的部分。”

Umba也在推动以资产为支撑的产品，而非依赖那些定义了大部分金融科技（fintech）行业的无担保数字贷款。

“尽管许多fintech聚焦高利率、短期的无担保贷款，我们正在通过以资产为支撑的产品，建立长期的客户关系，” Kennedy表示。

肯尼亚的金融科技生态环境一向极具挑战性，近年来已经见证了多家参与者的倒闭。最近一次是：分期即付（BNPL）初创公司Lipa Later于2025年3月进入管理程序——此前其未能获得额外融资，且债务不断累积。

尽管Lipa Later在2022年初筹集了1200万美元的种子资金，并在2023年9月追加了340万美元的债务融资，但其仍承受财务压力，导致未支付的薪资、与供应商之间的法律纠纷，以及围绕其收购另一家陷入困境的电商平台Sky Garden的相关质疑。

Star Strong Capital的创始人兼首席执行官Spring Hollis认为，Umba的创新性是其在肯尼亚乃至非洲能够取得良好表现的关键。

“这项投资面向非洲数字银行与金融普惠的未来。

我们相信，Umba的创新方法以及以客户为中心的模式，使其有望成为肯尼亚金融科技革命中的关键参与者。这笔债务融资将支持其持续增长，并确保其始终走在为服务不足市场提供可获得、负担得起的金融解决方案的前沿，” 他表示。