回顧一下2023年10月左右的房貸利率，老實說，從那時起變化之大令人震驚。那時候，30年期房貸利率約在8.26%，而15年固定利率則為7.33%。人們為了這些利率，可能每月支付$752 的房貸款。當時，30年期貸款的年利率（APR）約在8.20%，對於想要鎖定利率的借款人來說，感覺相當高。令我印象深刻的是，巨額貸款（jumbo mortgage）的利率並沒有低多少——約在8.12%，所以利差並不大。如果借款人的現有利率較低，重新融資（refinancing）就有意義，但前提是數學能成立。整個情況取決於信用評分、首付金額和債務收入比（DTI）。如果信用良好，FHA貸款只需3.5%的首付，而VA和USDA計劃則是特定群體的選擇。當時比較貸款機構很重要，因為傳統房貸、政府支持的計劃和巨額貸款的條款都不同。利率鎖定通常是30到60天，有時可延長到90到120天，視貸款機構而定。有趣的是，看看2023年10月的房貸利率格局，與經過聯準會的多次調整和隨之而來的通貨膨脹變化後的現狀相比，差異有多大。