Vừa mới xem dữ liệu về lãi suất thế chấp từ tháng 10 năm 2023, và thành thật mà nói, các con số lúc đó khá là điên rồ. Lãi suất cố định 30 năm đứng ở mức 8.25% - cao hơn nhiều so với những gì phần lớn mọi người đã quen. Tôi nhớ đã thấy lãi suất 15 năm ở mức 7.39%, cũng đang tăng đều đặn theo tuần.

Điều khiến tôi chú ý là tốc độ thay đổi diễn ra nhanh như thế nào. Tuần trước đó, lãi suất 30 năm là 8.05%, nghĩa là áp lực tăng liên tục. Đối với những ai đang xem xét vay thế chấp jumbo vào thời điểm đó, trung bình là 8.12%. Nếu bạn tính toán trên một khoản vay 30 năm với lãi suất 8.25%, bạn sẽ trả khoảng 751 đô la mỗi tháng cho $100k khoản vay - và trong suốt thời gian vay, bạn sẽ phải trả khoảng $170k tiền lãi riêng. Đó là một khoản tiền phụ thêm rất lớn.

Điều nổi bật về lãi suất thế chấp tháng 10 năm 2023 là chúng phản ánh những gì Cục Dự trữ Liên bang (Fed) đang làm với lãi suất. Khi Fed thắt chặt chính sách, các ngân hàng sẽ chuyển chi phí đó cho người vay. Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay thế chấp trong giai đoạn đó, các lãi suất phần lớn phản ánh áp lực kinh tế đang tích tụ.

Thú vị là, ngay cả khi đó, người vay vẫn có nhiều lựa chọn. Điểm tín dụng của bạn quan trọng - từ 670 trở lên sẽ được hưởng điều kiện tốt hơn. Và nếu bạn có thể trả trước 20%, bạn có thể tránh được phí Bảo hiểm khoản vay (PMI), giúp tiết kiệm tiền theo thời gian. Thị trường jumbo đặc biệt hấp dẫn vì các lãi suất dao động từ thấp nhất khoảng 5% đến cao nhất 10.5% tùy theo điều kiện thị trường trong suốt chu kỳ 52 tuần đó.

Nhìn lại lãi suất thế chấp tháng 10 năm 2023, thật sự là một lời nhắc nhở về mức độ biến động của thị trường này. Các khoản vay tiêu chuẩn yêu cầu điểm tín dụng tốt và khoản đặt cọc lớn, nhưng các khoản vay FHA thì linh hoạt hơn nếu bạn có ít vốn. Dù sao đi nữa, bức tranh từ tháng 10 năm 2023 thực sự cho thấy thị trường thế chấp đã khác biệt như thế nào chỉ trong vài năm ngắn ngủi.