5 bước tiền bạc đã giúp người cha 32 tuổi này trở thành triệu phú chỉ trong 9 năm

Bởi Venessa Wong

Ngay cả trong nền kinh tế này, vẫn có thể tích lũy 1 triệu đô la trong chưa đầy một thập kỷ

Blake Edwards nói rằng có một số hành vi chính giúp anh và vợ nhanh chóng tăng trưởng tài sản trong khi chuyển nghề và bắt đầu một gia đình.

Mức lương khởi điểm thấp, đại dịch toàn cầu, thị trường nhà ở không thể mua nổi, học cao học và hai đứa trẻ không ngăn cản Blake Edwards và vợ trở thành triệu phú khi mới ngoài 30 tuổi.

Sau đại học, Edwards làm việc một năm trong lĩnh vực bán hàng, kiếm chưa đến 60.000 đô la, trong khi vợ anh - người anh gặp ở trường đại học - kiếm 10 đô la một giờ tại công việc của cô. Anh sớm chuyển nghề và trở thành giáo viên, khiến lương của anh giảm xuống còn 19.000 đô la mỗi năm.

Trong ba năm, Edwards và vợ kiếm tổng cộng chưa đến 100.000 đô la. "Tôi nhớ đã nghĩ, 'Chà, thật tuyệt nếu trở thành triệu phú trước 30 tuổi.' Nhưng tôi nghĩ, 'Chỉ có điều đó là không thể' - vì toán học không cho phép," anh nhớ lại.

Cặp đôi tiếp tục tiết kiệm và nhận lương tăng tại nơi làm việc. Họ mua một căn nhà. Sau đó, Edwards đi học cao học từ 2020 đến 2022 và chuyển nghề lần nữa để làm việc trong lĩnh vực công nghệ, nâng tổng thu nhập gia đình lên trên 200.000 đô la. Họ có hai đứa con, và hiện đang chờ đứa thứ ba.

Tháng trước - bất ngờ và dường như trong chớp mắt - giá trị ròng của Edwards và vợ đạt 1 triệu đô la, trong đó vốn sở hữu nhà chỉ chiếm một phần tư. "Chúng tôi thức dậy [earlier] năm nay và tôi nghĩ, 'Ôi chúa ơi, chúng ta sắp vượt qua [milestone] rồi,'" anh nói với MarketWatch. "Chỉ là những phước lành tích tụ chồng chất - hoặc là may mắn."

Ngay cả khi trở thành những triệu phú trẻ tình cờ, Edwards nói rằng có một số hành vi chính giúp họ tăng trưởng tài sản nhanh chóng. Mặc dù họ chưa đặt mục tiêu nhanh chóng đạt 1 triệu đô la, "đó là kỷ luật và thói quen theo thời gian," anh nói, và Edwards đã chia sẻ điều này trên mạng xã hội. Anh nói rằng anh "nhìn thấy một khoảng trống của mọi người dường như cần nhiều minh bạch hơn về tiền bạc, và muốn có một phiên bản thực tế của ai đó cố gắng hiểu mọi thứ khi họ đi qua."

Thu nhập ròng trung bình của hộ gia đình Mỹ trong độ tuổi đầu 30, bao gồm vốn sở hữu nhà, khoảng 96.200 đô la, theo phân tích dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang năm 2022, điều chỉnh theo giá trị năm 2025, của trang web đầu tư DQYDJ.

Đọc thêm: Đây là ý nghĩa của việc giàu có trong nền kinh tế này - từ tuổi 20 đến tuổi 80 của bạn

Kết quả như của Edwards ngày càng trở nên khó đạt được - với tỷ lệ thất nghiệp của sinh viên mới tốt nghiệp tăng trên mức trung bình của tất cả người lao động - dưới đây là các giới hạn giúp gia đình anh đạt được một mức độ tự do tài chính ý nghĩa trong một thập kỷ.

1. Có bằng cấp để tăng khả năng kiếm tiền - mà không cần vay sinh viên

"Cháu cá nhân phản đối mọi loại vay sinh viên," Edwards nói. "Cháu học ở một trường trong bang giá rẻ, nơi học phí của cháu gần như được bao trả nhờ học bổng thể thao," cũng như Học bổng Hope của Georgia, trao cho sinh viên dựa trên thành tích học tập. Cha mẹ anh đã trả tiền thuê nhà 420 đô la mỗi tháng trong suốt thời đại học và lo cho thực phẩm của anh.

Khác với Edwards, trong năm học 2023-24, 27,8% sinh viên đại học nhận vay sinh viên liên bang, theo Bộ Giáo dục Hoa Kỳ.

Nếu anh không giành được học bổng bóng chày, Edwards nói rằng kế hoạch của anh là làm việc để trả tiền học phí, hoặc học ở trường cộng đồng hai năm rồi chuyển tiếp để hoàn thành bằng cấp trong khi làm việc bán thời gian.

Trong học cao học năm 2020, Edwards tận dụng lợi ích của một chế độ phúc lợi của nhân viên trả một nửa chi phí cho chương trình trị giá 12.000 đô la của anh, phần còn lại anh tự chi trả. Việc đào tạo lại này giúp anh có được công việc mới với mức lương cao hơn.

Liên quan: Đây là những công việc phát triển nhanh nhất dành cho sinh viên mới tốt nghiệp - ngay cả trong thị trường tuyển dụng thấp này

2. Tự động đầu tư ít nhất 15% thu nhập trước thuế của bạn, bất kể lương của bạn là bao nhiêu

Ngay cả khi tài chính của họ gặp khó khăn sau đại học, Edwards và vợ cam kết tự động đầu tư ít nhất 15% thu nhập trước thuế vào các tài khoản hưu trí của họ. "Đó luôn là mức tối thiểu; chúng tôi vẫn làm như vậy," anh nói. Khi thu nhập của họ tăng lên - và thậm chí đôi khi giảm xuống - họ duy trì tỷ lệ tiết kiệm tối thiểu 15%, cộng thêm bất kỳ khoản tiền nào còn lại.

So sánh, tỷ lệ hoãn đóng góp trung bình cho các kế hoạch hưu trí tại Vanguard là 6,8% trong năm 2024.

Ngoài quỹ hưu trí, họ còn tiết kiệm 10% thu nhập sau thuế để dự phòng khẩn cấp và chi phí tương lai, và dâng 10% thêm cho nhà thờ.

Những cam kết này khiến phần nhỏ hơn trung bình của thu nhập của họ dành cho chi tiêu sinh hoạt, nhưng Edwards nói rằng thói quen này đã tạo ra một cảm giác khan hiếm từ đầu cuộc hôn nhân của họ, điều này cuối cùng lại là lợi thế, vì họ giữ chi phí thấp ngay cả khi lương tăng.

Hiện nay, thu nhập cao và ngân sách vừa phải của cặp đôi cho phép họ đầu tư hơn một phần ba thu nhập của mình. Họ tối đa hóa các khoản khấu trừ lương cho kế hoạch 401(k), hai tài khoản Roth, tài khoản tiết kiệm y tế, kế hoạch hoãn trả của vợ anh, và kế hoạch mua cổ phiếu của nhân viên, tất cả đều tự động. Họ cũng đầu tư phần lớn tiền thưởng hàng năm.

Trong khi các tài sản như bitcoin (BTCUSD) và vàng (GC00) đã tăng trưởng nhiều, "chúng tôi chủ yếu chỉ đầu tư vào các quỹ chỉ số," Edwards nói. Họ bắt đầu với ETF Thị trường Cổ phiếu Toàn bộ Vanguard VTI, theo dõi thị trường chứng khoán Mỹ, và gần đây hơn là đầu tư vào ETF Cổ phiếu Toàn cầu Vanguard VT, theo dõi các cổ phiếu toàn cầu. "Tôi cố gắng giảm thiểu độ phức tạp hết mức có thể," anh lưu ý.

Đọc thêm đề xuất: Thử thách Tiền bạc MarketWatch: Lập kế hoạch tiết kiệm 25% đến 40% lương của bạn.

3. Trả tiền xe bằng tiền mặt

Hầu hết người mua xe cần vay mượn. Ví dụ, chỉ khoảng một phần tư số xe mới bán ra tháng trước là người mua trả tiền mặt, theo dữ liệu từ Edmunds.

Edwards có lợi thế khi nhận chiếc xe đầu tiên, một Kia Optima năm 2013 mà anh vẫn lái, từ cha mẹ, nhưng anh nói vợ anh đã mua một chiếc Toyota Highlander cũ năm 2016 cách đây vài năm mà không vay mượn. Cô tận dụng giá trị trao đổi cao dành cho xe cũ của mình khi giá xe cũ tăng vọt sau đại dịch, và dùng tiền tiết kiệm để trả phần còn lại. "Chúng tôi cố gắng mua xe cũ chất lượng," anh nói, dựa vào Consumer Reports để đánh giá độ tin cậy.

Xem thêm: Người Mỹ đang chấp nhận thói quen mua xe tồi tệ này. Nó khiến họ mất hàng nghìn đô la.

Vợ của Edwards đã trả tiền mặt cho chiếc Toyota cũ của cô.

4. Giữ tổng chi phí nhà ở dưới 25% thu nhập sau thuế của bạn

Edwards nói rằng anh từng nghe người nổi tiếng về tài chính cá nhân Dave Ramsey nói rằng chi phí nhà (bao gồm gốc vay thế chấp, lãi suất, thuế nhà, bảo hiểm và phí hội đồng chủ nhà) không nên vượt quá 25% thu nhập sau thuế của một người, và "chúng tôi về cơ bản đã tuân theo điều đó," anh nói. Họ mua một căn nhà ba phòng ngủ, hai phòng tắm ở ngoại ô Atlanta vào năm 2020 với giá 250.000 đô la, và trả khoảng 1.400 đô la mỗi tháng cho khoản vay thế chấp.

Năm 2024, một phần ba các hộ gia đình Mỹ chi hơn 30% thu nhập trước thuế của họ (tương đương phần lớn thu nhập sau thuế) cho chi phí nhà ở, theo Trung tâm Nghiên cứu Nhà ở Liên hiệp Harvard. Thu nhập không theo kịp giá nhà, và nhà trung bình có giá khoảng 400.000 đô la.

Trong khi nhiều người Mỹ mơ ước có "ngôi nhà trong mơ," Edwards nói rằng anh "luôn nhận thức rõ rằng dù tôi sống trong một căn nhà 5.000 bộ vuông hay 1.400 bộ vuông, tôi chỉ sống ở đó. Đó là một trong những khoản chi lớn nhất mà bạn có thể kiểm soát, nhưng hầu hết mọi người không kiểm soát được."

Từ kho lưu trữ (tháng 1 năm 2025): Bao nhiêu phần trong giá trị ròng của bạn nên gắn bó với nhà của bạn

Phòng khách trong căn nhà 1.400 bộ vuông của Edwards ở khu vực Atlanta

5. Dành tiền để tận dụng khi cơ hội đến

Dự định trả hết sớm khoản vay thế chấp, Edwards và vợ đã tiết kiệm trong một tài khoản thị trường tiền tệ. Nhưng khi thị trường giảm vào tháng 4 năm 2025 do các đề xuất thuế của chính quyền Trump, họ đã nhìn thấy một cơ hội khác với số tiền 100.000 đô la trong tài khoản.

Cặp đôi nhanh chóng chuyển hướng và mua cổ phiếu của ETF Thị trường Cổ phiếu Toàn bộ Vanguard. Mặc dù không dự tính trước, "chuyển động đó đã giúp chúng tôi tăng thêm khoảng 40.000 đến 45.000 đô la vào giá trị ròng," anh nói.

Dù Edwards thường không mạo hiểm lớn như vậy, anh rút ra bài học từ trải nghiệm: "Bạn cần phải [financially] chuẩn bị cho những cơ hội mà bạn thậm chí còn không biết sẽ đến."

Bạn muốn thấy MarketWatch đề cập đến vấn đề tài chính cá nhân nào? Chúng tôi muốn nghe ý kiến của độc giả về các quyết định tài chính và câu hỏi liên quan đến tiền bạc. Bạn có thể gửi email cho chúng tôi tại readerstories@marketwatch.com. Một phóng viên có thể liên hệ để tìm hiểu thêm. MarketWatch sẽ không ghi nhận tên bạn trong câu trả lời của bạn nếu không có sự cho phép của bạn.

-Venessa Wong

Nội dung này do MarketWatch tạo ra, thuộc sở hữu của Dow Jones & Co. MarketWatch được xuất bản độc lập với Dow Jones Newswires và The Wall Street Journal.

(END) Dow Jones Newswires

05-16-26 1413ET

Bản quyền (c) 2026 Dow Jones & Company, Inc.