Vậy là tôi đã tự hỏi điều này một thời gian rồi - bạn thực sự có thể tái cấp vốn vay thế chấp bao nhiêu lần? Hóa ra không có giới hạn pháp lý nào, điều này thật sự khiến tôi ngạc nhiên ban đầu.

Vấn đề là, mỗi lần bạn tái cấp vốn vay thế chấp, bạn lại phải xem xét các chi phí đóng lại một lần nữa. Chúng ta đang nói về phí kiểm tra, tìm kiếm quyền sở hữu, bảo hiểm, định giá, phí nộp đơn, xem xét của luật sư - tất cả cộng lại nhanh chóng. Bạn thực sự cần tính toán xem những khoản tiết kiệm hàng tháng đó có xứng đáng với khoản phí ban đầu hay không.

Tôi đã đọc rằng về cơ bản có ba lý do chính khiến mọi người chọn con đường tái cấp vốn. Lý do đầu tiên là khi lãi suất giảm đáng kể kể từ lần vay ban đầu của bạn. Điều này thực sự có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền lãi hàng tháng và giúp bạn xây dựng vốn nhanh hơn. Lý do thứ hai cũng hợp lý - nếu bạn đặt cọc ít hơn 20% ban đầu, có khả năng bạn sẽ phải chịu PMI (bảo hiểm thế chấp tư nhân). Đó khoảng 30 đến 70 đô la bổ sung mỗi tháng cho mỗi 100k bạn vay. Khi bạn đã trả đủ 20%, việc tái cấp vốn để bỏ PMI thực sự là một bước đi thông minh.

Lý do thứ ba là nếu bạn muốn thay đổi điều khoản vay của mình. Một số người bị khóa vào khoản vay 30 năm và muốn thay đổi. Chuyển sang ngắn hơn, như 15 năm, nghĩa là khoản thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng tổng lãi suất ít hơn nhiều. Chuyển dài hơn nghĩa là khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng bạn sẽ phải trả lãi lâu hơn và mất nhiều thời gian để thực sự sở hữu nhà của mình.

Trước khi bạn tái cấp vốn nhiều lần, bạn thực sự cần cân nhắc các chi phí đóng lại đó so với số tiền bạn thực sự tiết kiệm được mỗi tháng. Không phải lúc nào cũng là quyết định đúng đắn như mọi người nghĩ. Chìa khóa là đảm bảo các con số thực sự có lợi cho bạn trước khi bạn quyết định thực hiện.