Щойно зробив швидкий розрахунок щодо заощаджень на пенсію, і чесно кажучи, це менш страшно, ніж я думав. Усі вважають, що потрібно бути якимось генієм з Уолл-стріт, щоб досягти мільйона до пенсії, але цифри насправді розповідають іншу історію.

Отже, ось що стосується 401(k). Якщо ви думаєте, скільки маєте мати у 30 років, справжнє питання не в тому, що ви вже зібрали, а в тому, скільки ви відкладаєте щомісяця надалі. Я прорахував і якщо ви зможете вкладати 450 доларів на місяць у індексний фонд S&P 500, за умови середньої річної доходності 10%, ви фактично досягнете мільйона приблизно за 30 років. Це при умові, що ви почали у 35 і дійшли до 65, але математика працює і для більш раннього старту.

Важливий тут співфінансування роботодавця. Більшість компаній додають щось на зразок 1200-1300 доларів на працівника в середньому, що фактично означає безкоштовні гроші понад те, що ви самі вкладаєте. Саме тому 401(k) переважає звичайні IRA для більшості людей. Ліміти внесків також набагато вищі — 23 500 доларів на рік, якщо вам менше 50, і до 31 000 після. Порівняйте це з лімітами IRA у 7000 доларів, і зрозумієте, чому 401(k) — правильний вибір.

А тепер цікава частина. Спочатку ваші щомісячні внески виконують більшу частину роботи. Але десь приблизно на 20-му році починають переважати прибутки від інвестицій над тим, що ви фактично вкладаєте. За останні шість років ви фактично спостерігаєте, як складний відсоток робить майже всю роботу. Саме тому важливо починати рано, навіть якщо 30 здається молодим.

Однак один реалістичний момент: ця мільйонна сума у сьогоднішніх доларах відчуватиметься як близько 2,5 мільйона у 2055 році, враховуючи інфляцію. Тому купівельна спроможність буде іншою. Але головне — це не якась недосяжна мрія. Навіть якщо не зможете щомісяця вкладати по 450 доларів, будь-які дії краще, ніж нічого. Починайте зараз, збільшуйте внески, коли зарплата зростає, і дозвольте часу зробити свою справу.