Щойно зрозумів, що я пропускав можливості щодо мого Roth IRA, і вирішив поділитися тим, що я знайшов, оскільки це дійсно важливо для планування. Тож, крайній термін внеску до Roth IRA на 2024 рік був 15 квітня 2024 року, якщо ви подаєте податкову декларацію — що чесно пояснює, чому люди говорять про поспіх із внесками перед настанням дедлайну.

Єдина річ, яка привернула мою увагу, — це те, як змінилися ліміти внесків. На 2024 рік, якщо вам менше 50, ви можете внести максимум 7 000 доларів, а якщо вам 50 і більше — це зростає до 8 000 доларів. Це порівняно з 6 500/7 500 доларами минулого року. Звучить як дрібні зміни, але вони накопичуються з часом. Головне — і тут стає цікаво — ці ліміти є сумарними для ВСІХ ваших IRA разом. Тобто ви не можете просто відкривати кілька рахунків і обійти обмеження. Якщо вам 50 і ви внесли 3 500 доларів у традиційний IRA, у вас залишиться лише 4 500 доларів для Roth цього року.

Що робить Roth привабливим — це можливість безподаткового зняття коштів. Коли вам виповниться 59,5 років і ваш рахунок буде відкритий понад 5 років, ви зможете знімати гроші без податків. Також немає примусових зняттів, що відрізняє його від традиційних рахунків. Але існує обмеження за доходом — для одиноких заявників починається поступове зменшення при MAGI 146 000 доларів у 2024 році, а для подружніх пар — при 230 000 доларів. Якщо ви в цій зоні зменшення, ви можете внести лише частину суми.

Я ще розбираюся з усіма правилами щодо крайніх термінів внесків до Roth IRA на 2024 рік і розрахунками зменшення, але основна ідея зрозуміла — якщо ви хочете безподатковий дохід на пенсії в майбутньому. Чесно кажучи, шкода, що я раніше не звертав уваги на це.