Тільки-но зрозумів щось цікаве про те, як насправді багаті будують і зберігають свої гроші. Це не завжди про заробляння більше, а про знання правильних способів легально уникнути сплати податків. Дозвольте мені розповісти, що я дізнався.

Перший момент, який привернув мою увагу: збір податкових збитків (tax-loss harvesting). По суті, багаті люди стратегічно продають інвестиції, коли вони в мінусі, а потім одразу купують схожі активи. Звучить контрінтуїтивно, але це дозволяє зафіксувати збитки для цілей оподаткування, одночасно з тим, щоб їхній капітал працював далі. Ви зменшуєте податковий обов’язок, фактично не втрачаючи зростання.

Далі — аспект збитків у бізнесі. Якщо ви керуєте кількома підприємствами (які більшість багатих людей мають), не все одразу приносить прибуток. Коли у вас є чистий збиток, IRS дозволяє переносити його вперед, щоб компенсувати прибутки у кращі роки. Вміле планування може заощадити вам чимало.

Ось де стає цікаво. Надбагаті знайшли способи легально уникнути сплати податків, вкладаючи прибутки від інвестицій у податково привілейовані рахунки. Акції, дивіденди з нерухомості, інвестиційні доходи — вони все це перекачують у пенсійні рахунки та інші захищені інструменти. Деякі навіть використовують приватні страхові поліси як інвестиційні інструменти. Можна позичати проти них, інвестувати у хедж-фонди через них і передавати їх спадкоємцям без оподаткування.

Один з патернів, який я помітив: більшість багатих бізнесменів отримують дивовижно малі зарплати. Базова зарплата Джеффа Безоса була близько $81,000. Чому? Тому що зарплата обкладається великими податками. Замість цього вони заробляють справжні гроші через опціони на акції та капітальні прибутки, які потрапляють у різні податкові категорії.

Ще один аспект — бізнес-вирахування. Якщо ви самозайняті і отримуєте прибуток, раптом витрати на обіди, транспорт і обладнання стають списаннями. Багаті йдуть далі — яхти, приватні літаки, розкішні витрати стають бізнес-активами, якщо вони можуть обґрунтувати зв’язок.

Далі — сімейний аспект. Найм ваших дітей у бізнес? Якщо їм менше 18 років і ви — єдиний власник або партнерство, то вони не платять соціальні внески або Medicare. Їхній дохід нижче за поріг — і його також не оподатковують, а ви можете списати його як бізнес-витрати.

І нарешті — благодійні внески. Виглядає щедро (і часто так і є), але це також легальний податковий хід. Великі пожертви зменшують оподатковуваний дохід і допомагають справам, які вам важливі.

Головне тут — ці не лазівки у незаконному сенсі — це всі легальні стратегії, які дозволяє податковий кодекс. Більшість із нас просто не знає про них або не має капіталу для їх використання. Якщо ви прагнете збагачення, розуміння цих способів легально уникнути сплати податків може суттєво вплинути на те, скільки ви реально зберегли.