Se estiver a gerir uma empresa individual, pode pensar que um cartão de crédito empresarial é excessivo. Mas, honestamente, é uma dessas decisões financeiras que simplesmente fazem sentido assim que compreende os benefícios.

Deixe-me explicar por que os cartões de crédito empresariais para empresários individuais realmente importam. Primeiro, há o óbvio - manter as despesas da sua empresa e pessoais separadas. Claro, legalmente a sua empresa individual não tem uma entidade própria, mas quando chega a época de impostos, vai agradecer por ter tudo registado separadamente. Facilita a contabilidade e garante que não está a perder despesas dedutíveis.

Aqui está algo que a maioria das pessoas não percebe: a maioria dos cartões de crédito empresariais não reporta a sua atividade regular às agências de crédito ao consumidor. Isso é enorme. Você obtém os benefícios empresariais sem prejudicar constantemente a sua pontuação de crédito pessoal por cada transação. Obviamente, ainda precisa de fazer pagamentos atempados, mas o impacto é muito menor do que usar um cartão pessoal para assuntos empresariais.

A gestão do fluxo de caixa é outro ponto positivo. Quando faz compras com um cartão de crédito empresarial, está basicamente a obter um empréstimo sem juros até à data de vencimento do extrato. Se a sua renda for inconsistente (e sejamos honestos, muitos empresários individuais lidam com isso), esta flexibilidade é valiosa. Pague tudo na totalidade a cada mês e está feito.

Agora, consegue realmente obter um cartão de crédito empresarial como empresário individual? Sim. A maioria dos emissores não se importa que não tenha uma entidade legal separada. Eles olham para o seu histórico de crédito pessoal. Basta fornecer o seu Número de Segurança Social ou ITIN quando se candidatar. Se tiver um EIN, inclua-o - ajuda a começar a construir crédito empresarial real, o que é importante no futuro, caso precise de um empréstimo para a sua empresa.

Então, como escolher o cartão de crédito empresarial certo para a sua empresa individual? Comece por conhecer a sua pontuação de crédito. A maioria dos bons cartões de crédito empresariais quer ver uma pontuação de 670 ou superior (esse é o limiar do FICO para bom crédito). Verifique onde está, depois concentre-se em cartões que realmente o aprovem.

Depois, analise os seus padrões de despesa reais. Alguns cartões oferecem recompensas adicionais em categorias específicas - talvez 3x em materiais, 2x em viagens, esse tipo de coisa. Se gasta bastante numa área, escolha um cartão que corresponda a isso. Se as suas despesas estiverem dispersas, opte por um cartão com um programa de recompensas de taxa fixa.

Pense também no que mais importa para si além dos pontos. Quer cashback que possa reinvestir na empresa? Ou prefere acumular milhas para viagens? Alguns cartões oferecem 0% de taxa de juro por alguns meses, o que é ótimo se estiver a lidar com custos iniciais. Dedique algum tempo a comparar várias opções antes de decidir.

O processo de candidatura é simples. Vai precisar de informações básicas - o seu nome, data de nascimento, SSN ou ITIN, nome da empresa, receita anual, endereço da empresa, e coisas assim. A maioria dos emissores dá uma decisão instantânea, embora alguns possam colocar-no em estado de pendência e enviar-lhe uma carta. Se for aprovado, receba o seu cartão dentro de uma ou duas semanas.

Mais uma coisa que vale a pena mencionar: obter um número D-U-N-S da Dun & Bradstreet é inteligente se quiser construir crédito empresarial como empresário individual. Registe a sua empresa com o seu estado primeiro, depois solicite o número D-U-N-S. Não é obrigatório, mas prepara-o para futuros empréstimos, se precisar.

Resumindo? Se estiver a gerir uma empresa individual, obter um cartão de crédito empresarial sólido vale o esforço. Mantém as suas finanças organizadas, protege a sua pontuação de crédito pessoal, melhora o fluxo de caixa e começa a construir um perfil de crédito empresarial. Basta escolher um que corresponda aos seus hábitos de despesa e preferências, e está pronto.