FUNDING | Umba Levanta $5 Milhões para Expandir Financiamento de Ativos no Quénia Após Crescimento de Receita de 6x em 2024

Umba, um banco digital com sede em Nairobi e ativo tanto no Quénia como na Nigéria, garantiu uma linha de dívida de 5 milhões de dólares para expandir a sua carteira de crédito garantido no Quénia.

O financiamento irá apoiar principalmente o financiamento de veículos e empréstimos para pequenas e médias empresas (PMEs).

Fundada na Nigéria e tendo-se mudado para o Quénia em 2023, a empresa tem registado um forte impulso, com uma evolução de 19% nas receitas mês a mês em 2024 e um aumento de seis vezes nas receitas ao longo do último ano. Esta expansão rápida foi impulsionada pela forte adesão ao financiamento de veículos e de PMEs, enquanto a introdução de novos produtos ajudou a reforçar a satisfação dos clientes.

Umba Quénia está agora no bom caminho para obter lucros em 2025.

“Com a confiança de parceiros-chave no financiamento, como a Star Strong Capital, a Umba está preparada para alavancar este financiamento e alargar a sua influência no mercado,” afirmou Tiernan Kennedy, Co-Fundador e CEO da Umba.

“O nosso lançamento no Quénia excedeu as expectativas, com um desempenho de crédito excelente. Sendo o único banco digital puro no mercado, estamos a oferecer uma forma melhor de bancar para os quenianos, através da rapidez, da acessibilidade e de soluções financeiras adaptadas.”

A Umba assinalou que o financiamento de veículos emergiu como um foco central das suas operações no Quénia, impulsionado pelo aumento da procura por empréstimos automóveis. A empresa destacou a crescente base de veículos do país — agora excedendo 5 milhões de veículos registados, um aumento significativo face aos 3,9 milhões em 2021 — como um fator-chave que está a impulsionar esta mudança.

“O mercado de financiamento automóvel está avaliado em cerca de 17 mil milhões de dólares,” afirmou Kennedy. “É agora a maior parte da nossa carteira de empréstimos no Quénia.”

A Umba também está a apostar em produtos suportados por ativos em vez de empréstimos digitais não garantidos, que definiram grande parte do sector fintech.

“Embora muitos fintechs se foquem em empréstimos não garantidos de curto prazo com juros elevados, estamos a construir relações de longo prazo com os clientes através de produtos suportados por ativos,” afirmou Kennedy.

O panorama fintech queniano é notoriamente desafiante, tendo-se assistido recentemente à queda de vários intervenientes. Mais recentemente, a Lipa Later, uma startup de buy-now-pay-later (BNPL), entrou em administração em março de 2025 depois de não conseguir assegurar financiamento adicional e de enfrentar dívidas crescentes.

Apesar de ter angariado 12 milhões de dólares em seed funding no início de 2022 e mais 3,4 milhões de dólares em dívida em setembro de 2023, a Lipa Later enfrentou pressões financeiras, levando a salários não pagos, disputas legais com fornecedores e a questões em torno da sua aquisição de outra plataforma de e-commerce em dificuldades, a Sky Garden.

Spring Hollis, Fundador e CEO da Star Strong Capital, vê a inovação da Umba como fundamental para ter sucesso no Quénia e em África.

“Trata-se de um investimento no futuro da banca digital e da inclusão financeira em África.

Creio que a abordagem inovadora e o modelo centrado no cliente da Umba a posicionam para se tornar um interveniente-chave na revolução fintech do Quénia. Este financiamento por dívida apoiará o seu crescimento contínuo e garantirá que se mantenham na vanguarda na entrega de soluções financeiras acessíveis e com preços equilibrados para mercados que estão subatendidos,” afirmou ele.