Пять больших статей, которые поражают воображение, — почему Huaxia Bank достигает одновременного повышения качества и количества?

Спросите AI · Как Синься-банк добился сверх 50% высокоскоростного роста в области технологических финансов?

Продукция|China-Visitation Network

Проверка|Ли Сяоян

30 марта Синься-банк представил официальный годовой отчет за 2025 год. Этот полный весомых содержаний «годовой ответ» не только демонстрирует, как государственный финансовый институт в сложной экономической обстановке уверенно и поступательно наращивает устойчивость развития, но и, опираясь на практические действия по обслуживанию государственных стратегий и глубокой работе с реальной экономикой, рисует живые очертания того, как финансовые госкомпании воплощают первоначальные намерения и миссию. За прошедший год Синься-банк, взяв за основу «десять ключевых действий» по повышению эффективности управления, совместно нарастил усилия по нескольким измерениям — масштабу, структуре, эффективности и контролю рисков, продвигая «стабильность через прогресс» и «качество через победу», чтобы заложить прочный фундамент для высококачественного развития «пятнадцать-пятого» периода.

В 2025 году деловая конъюнктура Синься-банка во всех направлениях улучшалась: ключевые показатели одновременно росли и по объему, и по качеству, выдав «ускорение» — лучший результат за последние почти пять лет. По итогам года общие активы всей группы составили 4,74 трлн юаней, увеличившись на 8,3%; остаток по депозитам — 2,38 трлн юаней, по кредитам — 2,57 трлн юаней, рост составил соответственно 10,7% и 8,5%. Прирост по депозитам и кредитам, а также темпы роста одновременно достигли новых максимумов за последние пять лет, а финансовая мощь и способность предоставлять услуги синхронно повысились.

Показатели прибыльности сохраняли устойчивость: за год чистая прибыль, приходящаяся на акционеров, составила 27,2 млрд юаней. На фоне сужения отраслевой процентной маржи это демонстрирует сильную устойчивость операционной деятельности. Качество активов продолжало улучшаться: коэффициент проблемных кредитов составил 1,55%, что на 0,05 процентного пункта ниже, чем годом ранее; обеспечена непрерывная, стабильная тенденция снижения в течение пяти лет, а способность к возмещению рисков постоянно укреплялась. Международное влияние бренда продолжало расти: акционерный капитал первого уровня в глобальном рейтинге «1000 банков» журнала «The Banker» поднялся до 47-го места, что на 2 позиции выше, чем в прошлом году, выведя комплексную конкурентоспособность на новый уровень.

За ростом масштабов стоит глубокая оптимизация структуры. Доли депозитов и кредитов выросли соответственно на 1,1 и 0,1 процентного пункта — целевой ориентир на «уход от виртуального к реальному» по денежным ресурсам был ярко выражен; доля по бизнесу «пяти крупных статей» по обслуживанию государственных стратегий выросла на 6,1 процентного пункта, а развивающая мотивация стала более сбалансированной и более устойчивой. Переходя от «расширения масштаба» к «повышению качества и эффективности», Синься-банк, укрепляя устойчивую базу, закладывает финансовую основу для обслуживания реальной экономики.

Не забывая о первоначальном намерении — служить народу в сфере финансов, Синься-банк, опираясь на два отличительных направления «технологические финансы» и «зеленые финансы», глубоко развивает сферы inclusive/помощи малому бизнесу, пенсионного обеспечения и цифровых финансов, точно направляя финансовые «живые потоки» в ключевые области реальной экономики и на слабые звенья. «Пять крупных статей» демонстрируют множество ярких моментов и заметные результаты.

Технологические финансы ведут инновации, наделяя «новую качественную производительность» возможностями. Точно следуя стратегии инновационного драйва, Синься-банк построил систему обслуживания на протяжении всего жизненного цикла «кредитование—инвестиции—сопряжение» (投贷联动), разработал продукты, включая инновационный R&D- кредит (инновационные исследования и разработки), кредит с компонентом инвестирования (投联贷) и кредит с опционом (选择权贷款), чтобы закрыть болевые точки технологических предприятий — «легкие активы и сложности с финансированием». В 2025 году были внедрены первые партии инвестиций в облигации для высокотехнологичных компаний на межбанковском рынке; остаток по кредитам в сфере технологических финансов достиг 2446 млрд юаней, темп роста — 53,7%. Благодаря финансовому ускорению поддерживается трансформация научно-технических результатов и ускоряется перестройка промышленности.

Зеленый финансовый бренд — ярко и по делу, чтобы поддерживать строительство прекрасного Китая. Сформирована комплексная система зеленых услуг по всей цепочке — «кредит, инвестиции, гарантирование, лизинг, управление» (贷、投、承、租、理). В партнерстве с АБР/АКБ (АзББ? / ADBI) продвигаются проекты зеленых и низкоуглеродных решений на промышленных/индустриальных парках; влияние бренда «Зелёное строительство — Прекрасный Синься» продолжает расширяться. За год объем зеленых кредитов составил 3734 млрд юаней, рост 31%; успешно размещены зеленые финансовые облигации на 200 млрд юаней — чтобы в сферы, включая чистую энергетику и низкоуглеродное производство, поступал долгосрочный капитал, а финансовая сила помогала беречь реки и горы зеленого цвета.

Inclusive/помощь малому бизнесу — финансовая поддержка для каждой семьи, чтобы малые и микропредприятия могли уверенно расти. Сфокусировавшись на том, что малым предприятиям «остро нужно, трудно и больно», банк обновляет и улучшает цифровые inclusive-продукты, такие как «кредит дракона (龙商贷)»; обеспечивается оформление онлайн на всем жизненном цикле и эффективное удобство. Снижается стоимость финансирования: отменены/уменьшены 20 видов комиссий. Объем кредитов для inclusive малых и микропредприятий составил 1936 млрд юаней, рост 6%; в течение 8 лет подряд объемы превышают утвержденные надзорные планы, позволяя финансовому «солнечному свету» осветить путь роста малых предприятий.

Пенсионные финансы ускоряют планирование, защищая счастливую старость людей. Формируется трехкомпонентная модель «пенсионные накопления, услуги, индустрия»; охвачены четыре ключевых категории — сбережения, фонды, доверительное управление капиталом (wealth management) и страхование — чтобы всесторонне удовлетворять пенсионные потребности. Количество пенсионных счетов частных лиц достигло 776 тыс. (77,6万) — рост 30,8%; финансирование в пенсионную индустрию составило 58,6 млрд юаней, рост 32,8%. Финансовая «температура» поддерживает высококачественное развитие «экономики серебряного возраста».

Цифровые финансы глубоко дают возможность, активируя новые мотивации развития. Продвигается глубокое слияние финансов и технологий, расширяются сценарии вроде «умного образования» и «цифрового госуправления», создаются интегрированные услуги «умный кампус» и «цифровая столовая». Объем кредитов в ключевые отрасли цифровой экономики составил 971 млрд юаней, рост 29,9%; подписанные клиенты в мобильном банке — 31,31 млн пользователей, месячная активность — 6,26 млн, а возможности цифрового охвата услуг постоянно усиливаются, вливая финансовую «мудрость» в оцифровку индустрий.

Активно встраиваясь в общую картину развития страны, Синься-банк фокусируется на ключевых регионах и ключевых сферах, оптимизирует распределение ресурсов и укрепляет предложение финансовых услуг, реализуя свое высококачественное развитие в процессе обслуживания национальных стратегий.

Фокус на ключевых сферах, усиление точного кредитного размещения. Вокруг «новой качественной производительности», обрабатывающей промышленности и стратегически развивающихся отраслей наращивается поддержка. Объем кредитов промышленным предприятиям составил 3040 млрд юаней, рост 18,7%, предоставляя надежную опору для повышения продвинутости промышленной базы и модернизации производственных цепочек.

Глубокая работа по региональной кооперации, интеграция в четыре экономических круга. Сфокусировавшись на четырех регионах — Пекин-Тяньцзинь-Хэбэй, дельта Янцзы (Цзянсу/Шанхай/Чжэцзян), Гуандун-Гонконг-Макао и Чэнду-Чунцин (Сычуань/Чунцин) — банк ведет переток ресурсов через модель «головного летающего гуся» (头雁分行), обеспечивая, чтобы темпы роста региональных депозитов и кредитов были выше 10% в обоих направлениях. Совершенствуется трансграничное финансовое обслуживание: трансграничные расчеты в юанях по операциям с резидентами/нерезидентами составили 1511 млрд юаней, рост 22,7%, поддерживая бесперебойное и эффективное функционирование двойного внутреннего и внешнего кругооборота.

Повышение качества розничных финансов, обслуживание прекрасной жизни людей. Построена система обслуживания клиентов на всем жизненном цикле: 1,691 млн активных розничных клиентов, рост 30,8%; 20,2 тыс. клиентов private banking и 1,11 трлн юаней финансовых активов, рост соответственно 21,7% и 11,3%. От управления состоянием до потребительского кредитования — с помощью точных услуг удовлетворяются финансовые потребности людей, которые растут вместе с их жизнью.

Ускорение комплексного управления и эффективности дочерних компаний. Общие активы China 华夏金租 (Синься-лизинг) превысили 2000 млрд юаней, чистая прибыль — более 30 млрд юаней; доля масштабов зеленого лизинга составила 53,4%, а ROE — первое место среди компаний-конкурентов. Объем Синься理财 (Синься wealth management) — 1,2 трлн юаней, рост 45,8%; третий год подряд темпы роста в лидерах отрасли. Компания получила звание «Золотой бык в управлении капиталом» («金牛理财公司»), а преимущества комплексного управления продолжают ярко демонстрироваться.

Согласованное развитие и безопасность: Синься-банк совершенствует систему всеобъемлющего управления рисками, выстраивая линию обороны для обеспечения безопасности с помощью «число-умной и оцифрованной (数智化)» и «точной» профилактики, чтобы обеспечить высококачественному развитию надежную охрану.

Совершенствование риск-управления, закрепление ответственности субъектов. Укрепляется система риск-аппетита, внедряется система риск-представителей по ключевым направлениям (重点条线风险派驻制), усиливается централизованное утверждение кредитных лимитов (授信). Формируется модель управления рисками, где права и обязанности ясны, а координация эффективна. Укрепляется система подотчетности: идеи комплаенса внедряются во весь процесс операционной деятельности, чтобы удерживать границу, не допуская системных рисков.

Повышение уровня цифрового риск-контроля, усиление эффективности профилактики. Модернизируется система «Лунь-щит» (龙盾) для big data риск-контроля, оптимизируются модели оценки рисков; применяются AI и большие данные для точного выявления рисков и умного раннего предупреждения. Реакция на торговые риски — за секунды, интеллектуальные меры урегулирования; благодаря технологическому усилению риск-контроль становится качественнее и эффективнее. В 2025 году успешно защищены средства клиентов на сумму более 12 млрд юаней.

Укрепление управления комплаенсом, закладка устойчивого фундамента. Как первая в банковской отрасли организация, системно создавшая команду комплаенс-офицеров, банк охватывает головной офис, филиалы и дочерние компании. Продвигается цифровая трансформация комплаенса: защита по всей цепочке от дел/инцидентов, связанных с отмыванием денег, операционными и юридическими рисками, чтобы комплаенсное ведение бизнеса обеспечивало устойчивое и надежное развитие.

Путь далек, ветер силен, великая ответственность — и снова в путь. 2026 год — год старта «пятнадцать-пятого» периода, а также ключевой год для высококачественного развития Синься-банка. На новой отправной точке Синься-банк будет неизменно придерживаться политичности и ориентации на людей в работе с финансами, сохраняя курс на «стабилизацию и прогресс», способствовать возврату операционной деятельности к первоосновам, управлению — к сущности, позиционированию — к подлинным чертам, с более конкретными мерами обслуживать реальную экономику, с более качественными практиками воплощать ответственность госпредприятия и с большей стойкостью отвечать на вызовы рисков. С полной решимостью будет написана новая глава высококачественного развития, внося надежный вклад «силы Синься» в всестороннее строительство социалистического современного государства!