覚えているのは、もっと簡単に貯金できた頃のことです。子供の頃、両親は毎日50ペソくれて、学校の食事や交通費に使っていました。余ったお金は貯金箱に入れていました。大したことはありませんでしたが、効果はありました。今では、家賃や予測できない出費、ますます高くなる物価の中で、その方法は過去のもののように感じられます。でも最近、実際に効果的にコントロールを取り戻す方法を見つけました。その一つがキャッシュストッフィングです。

実は、そんなに難しい仕組みではありません。キャッシュストッフィングは、基本的に現金を物理的な封筒に分けて、それぞれを特定の支出用に使う方法です。フィデリティによると、これは見える化の壁を作ることで効果的だと言います。例えば、月収10,000ペソを得ている場合、家賃用、食費用、交通費用、娯楽用、貯金用の封筒に分けておきます。すべて現金です。

キャッシュストッフィングの面白いところは、自分に意識を持たせることです。封筒から紙幣を取り出して、だんだん空になっていくのを見ると、脳が「待てよ、もっと気をつけよう」と感じます。カードを無意識にスライドさせるのとは違います。特に、配達、ガソリン代、外出など、月ごとに変動する支出に効果的です。現金には、カードにはない心理的な重みがあります。

仕組みはシンプルです。まず、各カテゴリーに必要な金額を計算します。次に、封筒にラベルを貼ります。月の初めに、それぞれの封筒に必要な金額を入れます。均等ではなく、実際に必要な金額を入れます。月が進むにつれて、支出のために封筒からお金を取り出します。封筒の中のお金がなくなったら終了です。最後の瞬間に振り込みやATMへの電話は不要です。

もし現金を持ち歩くのが苦手な場合は、デジタルの代替もあります。Nuのような銀行は、「カジータ」と呼ばれる機能を提供しています。これは基本的にアプリ内のキャッシュストッフィングです。デジタル上でカテゴリーごとにお金を分けて管理でき、リアルタイムで使われる様子も見えます。さらに、普通は少額の利息もつきます。たとえば0.50ペソの利息ですが、何もせずに全部使ってしまうよりは良いでしょう。

私がキャッシュストッフィングの良さを感じるのは、物理的でもデジタルでも、子供の頃に感じたコントロール感を取り戻せる点です。難しくはありませんが、効果は絶大です。月末に、どこにどれだけお金を使ったかを確認すると、自分の資金の流れがはっきり見えます。そして、それこそが本当に習慣を変える第一歩です。