Sudah banyak orang bertanya tentang perdagangan aktif dalam Roth IRA akhir-akhir ini, jadi saya pikir akan saya jelaskan apa yang sebenarnya penting untuk diketahui di sini.

Ini dia - jika Anda terus-menerus membeli dan menjual di akun pialang biasa, Anda akan dikenai pajak keuntungan modal setiap kali menutup posisi. Bahkan jika Anda langsung menginvestasikan kembali uangnya, Anda tetap harus membayar pajak. Ini sangat berat bagi trader aktif. Sebaliknya, Roth IRA membalikkan ini sepenuhnya. Anda menyetor uang setelah pajak di awal, yang berarti begitu keuntungan Anda berada di sana, mereka tumbuh sepenuhnya bebas pajak. Tidak ada pajak keuntungan modal saat Anda menjual. Tidak ada pajak penghasilan tahunan atas dividen atau bunga. Itulah daya tarik utamanya.

Tapi di sinilah orang mulai bersemangat lalu menyadari ada batasan nyata. Perdagangan dalam Roth IRA tidak persis sama dengan akun pialang biasa, meskipun secara teknis Anda bisa melakukannya.

Pertama, batas kontribusi benar-benar ada. Sampai pembaruan terakhir, Anda menghadapi batas tahunan - lebih rendah jika di bawah 50 tahun, lebih tinggi jika lebih tua. Plus ada batas penghasilan yang akan mengurangi jumlah yang bisa Anda kontribusikan jika penghasilan Anda terlalu tinggi. Beberapa orang mengakalinya dengan strategi Roth backdoor, mengonversi IRA tradisional menjadi Roth, yang bisa berguna jika penghasilan Anda di atas batas.

Kedua, Anda kehilangan beberapa alat perdagangan. Perdagangan margin? Tidak diizinkan dalam Roth. Beberapa broker menawarkan margin terbatas untuk perdagangan yang belum diselesaikan, tapi itu berbeda dari meminjam untuk memperlebar posisi Anda. Jika Anda tipe yang suka meminjam untuk posisi yang lebih besar, strategi itu sama sekali tidak diperbolehkan.

Ketiga, pengelolaan kerugian pajak tidak berlaku di sini. Dalam akun biasa, jika Anda mengalami kerugian, Anda bisa menguranginya hingga $3.000 per tahun terhadap penghasilan Anda. Dalam Roth, Anda tidak mendapatkan apa-apa. Tidak ada pengurangan kerugian sama sekali. Ini adalah kerugian nyata jika Anda adalah trader aktif.

Sekarang, keuntungannya cukup besar. Jika Anda benar-benar bisa menghasilkan uang dari trading dalam Roth IRA, semuanya tetap bebas pajak selama Anda tidak menyentuhnya sampai usia 59½ dan akun sudah dibuka minimal lima tahun. Kontribusi Anda bisa ditarik kapan saja tanpa penalti, tapi keuntungan yang terkumpul akan dikenai penalti penarikan awal dan pajak penghasilan.

Pilihan investasi cukup luas — saham, obligasi, ETF, opsi, REIT, komoditas, bahkan kripto. Satu-satunya yang tidak diizinkan adalah asuransi jiwa dan koleksi barang. Broker Anda mungkin punya batasan tambahan, jadi periksa dengan mereka.

Secara realistis? Kebanyakan trader harian aktif sebenarnya tidak mengalahkan pasar. Studi menunjukkan sebagian besar berhenti dalam beberapa tahun karena memang sulit untuk menang secara konsisten. Jika Anda berpikir tentang trading aktif dalam Roth IRA, jujurlah tentang apakah Anda benar-benar bisa mengungguli pasar. Kadang membeli dan menahan secara pasif dengan dana target tanggal justru lebih masuk akal untuk uang pensiun.

Tapi jika Anda disiplin dan berkomitmen untuk trading aktif dengan dana pensiun, Roth IRA memberi Anda keuntungan pajak yang sah yang tidak bisa ditandingi akun pialang biasa. Pastikan Anda memahami aturan penarikan dan batas kontribusi sebelum memulai. Tidak sefleksibel akun kena pajak, tapi efisiensi pajaknya bisa sangat berharga jika Anda tahu apa yang Anda lakukan.