Di mana Institusi Keuangan Berperan dalam Rantai Nilai AR/AP

Satu permintaan pembelian kini memicu jalinan persetujuan, pertukaran data, dan keputusan pendanaan yang melampaui jauh proses tradisional utang usaha dan piutang usaha. Seiring alur kerja AR/AP (piutang/utang) menjadi semakin kompleks, bank dan jaringan menghadapi pertanyaan krusial: di mana sebenarnya mereka berperan dalam rantai nilai yang penuh peluang, tetapi minim kejelasan?

Untuk mengurangi ketidakpastian ini, Hugh Thomas, Kepala Analis Komersial dan Perusahaan di Javelin Strategy & Research, memetakan rantai nilai AR/AP, menguraikan pemain-pemain utama di bidang tersebut, serta menelaah bagaimana lembaga keuangan dapat membedakan diri dalam laporan terbarunya, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Menjadi Tertanam dalam Proses

Secara historis, banyak perusahaan layanan keuangan telah berlebihan dalam upaya mereka untuk membangun peran di dalam proses AR/AP.

“Ketika saya pertama kali memulai di bisnis ini, Anda melihat bank-bank yang mencoba masuk ke ruang pengadaan secara efektif,” kata Thomas. “Ketika Ariba hadir di Kanada, ada sekelompok mitra bank yang memfasilitasi pertumbuhannya. Mereka membawa hubungan treasury dengan para pihak ke dalam ruang pengadaan, dan mereka mengatakan: ‘Ini adalah pasar tempat Anda bisa melakukan spot buy dan sebagainya.’”

“Jika sejarah membuktikan sesuatu, itu adalah bahwa bank mungkin melangkah terlalu jauh dalam hal memperluas rantai nilai,” katanya. “Anda tidak selalu ingin komponen strategis pengadaan Anda menjadi fungsi dari siapa yang Anda gunakan untuk layanan treasury dari sebuah bank. Mari biarkan semua orang menjalankan komponen yang paling penting bagi misi mereka dalam pekerjaan mereka.”

Ada keberhasilan yang menonjol, khususnya melalui kemitraan dan integrasi. Misalnya, Mastercard memiliki hubungan dengan SAP Taulia yang memungkinkan pembiayaan tersemat dalam lingkungan perusahaan. Visa telah membentuk hubungan serupa, di mana mitra bisnis menangani persetujuan sementara pembeli dan penjual sama-sama memindahkan dana secara internal, setelah itu Visa atau Mastercard menyelesaikan transaksi tersebut.

Begitu jaringan kartu menjadi tertanam dalam proses-proses ini, mereka dapat menawarkan layanan bernilai tambah tambahan kepada bisnis mitra, sehingga makin memperkuat hubungan tersebut.

“Anda melihat hal itu dalam hal membantu pemasok seperti SAP untuk memahami. Di sinilah seseorang akan lebih bersedia menerima kartu virtual,” kata Thomas. “Atau bank-bank membagikan use case dalam hal pembayaran real-time yang mereka coba saling menyebarkan dalam hal penggunaan, dan kemudian mereka dapat membangun solusi yang lebih baik untuk mengatasi dan dapat mengembangkan pembayaran real-time dalam kemitraan dengan penyedia-penyedia di sepanjang rantai nilai ini.”

Membeli Gadgetnya

Dengan peluang-peluang ini, penting bagi perusahaan layanan keuangan untuk memahami rantai nilai AR/AP secara menyeluruh. Dari perspektif utang usaha, misalnya, sebuah departemen dapat memberi tahu pengadaan bahwa mereka membutuhkan sebuah gadget. Pengadaan lalu mengidentifikasi gadget tersebut, melakukan negosiasi harga, dan mengembalikan informasi itu ke departemen yang mengajukan permintaan.

“Dengan mempertimbangkan bahwa ada beberapa risiko bila melakukan ini dari perspektif pembeli, pengadaan bisa berkata, ‘Penyedia gadget, kami akan memberi Anda dana untuk ini sekarang jika Anda mau, jika Anda bersedia memberi kami diskon karena membayar Anda sekarang,’” kata Thomas. “Atau, ‘Kami bisa memberi Anda kartu dan Anda dapat mengotorisasi supaya dana itu secara efektif sudah dicadangkan untuk pembayaran yang akan Anda terima, atau kami bisa membayar Anda saat barang tiba segera.’”

Dengan menganalisis ke mana aliran data mengalir dan di mana risiko berada di seluruh rantai nilai, lembaga keuangan dapat membantu pelanggan mengelola arus kas dan menyeimbangkan operasi dengan lebih baik. Dalam peran ini, bank pada dasarnya bertindak sebagai perantara dalam jaringan bank antara pihak-pihak lawan transaksi.

Untuk mencapai hal ini, sebuah FI (institutional/financial institution) harus memahami proses AR/AP end-to-end dan memperkenalkan solusinya dengan cara yang memungkinkan solusi tersebut diterapkan di beberapa titik dalam rantai nilai. Ini berlaku untuk perspektif pembeli maupun penjual: penjual dapat menerima pembayaran lebih awal, pembeli dapat memperpanjang jangka waktu pembayaran, atau bank dapat ikut campur untuk memungkinkan kedua hasil tersebut secara bersamaan.

“Gagasan besarnya adalah memahami rantai nilai agar seorang calon penyandang dana atau calon penentu waktu pembayaran dan mitigasi risiko dapat memahami data apa yang tersedia, di mana dan kontrol apa yang tersedia, di mana komitmen apa yang telah disediakan, dan dari situ Anda kemudian dapat memasang solusi Anda dengan lebih efektif,” kata Thomas.

Menemukan Celah Eksekusi

Pertimbangan penting lainnya bagi bank adalah menjaga pendapatan. Kebanyakan perusahaan saat ini yang mengisi celah dalam proses AR/AP adalah penyedia perangkat lunak fintech berbasis SaaS (software as a service). Sementara sebagian menawarkan kapabilitas khusus, yang lain telah mulai mengasumsikan aspek-aspek dari peran bank tradisional.

Beberapa fintech kini menyediakan solusi percepatan modal kerja atau penawaran kartu virtual yang secara masuk akal bisa mengganggu pangsa pasar bank. Lembaga keuangan yang memahami lanskap ini dapat memilih untuk bermitra secara selektif, hanya bekerja dengan penyedia yang tidak menimbulkan konflik kepentingan.

Lebih dari itu, pemahaman menyeluruh terhadap para pemain dalam rantai nilai AR/AP membuka peluang tambahan.

“Pada setiap titik dalam siklus hidup sebuah piutang, ada kesempatan untuk melakukan apa saja mulai dari membiaya itu hingga menjualnya kepada seseorang dengan harga $0.50 per dolar—dengan gagasan bahwa mungkin mereka dapat memulihkan kredit yang telah mereka berikan dan yang telah berubah menjadi piutang tak tertagih,” kata Thomas. “Rekomendasinya adalah melihat celah eksekusi itu, khususnya di mana celah tersebut menunjukkan potensi untuk memasang alat pembayaran dan likuiditas tersemat, lalu menggunakan data real-time untuk memengaruhi metode pembayaran dan waktu pembayarannya.”

Siapa-siapa di Kebun Binatang

Dengan memengaruhi waktu dalam proses AR/AP, bank dapat menciptakan manfaat dinamis bagi dirinya sendiri maupun bagi pelanggan mereka.

“Seiring data menjadi lebih mudah tersedia, Anda bisa lebih baik mengatakan, ‘Kalau saya geser semua orang ini menjadi 45 hari, saya kira kita tetap akan patuh,’” kata Thomas. “‘Kita membayar mereka dalam 30 hari hanya karena ada siklus pembayaran yang sedang kita jalankan, atau yang membuat semuanya tetap sinkron. Geser orang-orang ini menjadi 45 hari, kita bisa melakukannya karena kita sudah memasang solusi AI agenik yang baru atau semacam itu, jadi kita membayar persis pada hari tersebut.’”

Setelah lembaga keuangan bermitra dengan penyedia AR/AP, menjadi mungkin untuk menggabungkan alat data dan otomatisasi untuk memberikan nilai tambahan. Misalnya, dalam skenario tertentu, sebuah bank bisa memperpanjang proses lebih jauh lagi untuk lebih baik memenuhi kebutuhan pelanggan.

“Genesis dari semuanya ini adalah melihat siapa-siapa di kebun binatang dalam hal area ini, baik dari sisi utang usaha maupun sisi piutang,” kata Thomas. “Cara terbaik untuk melakukannya—agar Anda memahami siapa yang bermain di mana—adalah melalui analisis rantai nilai.”

“Bagian lainnya hanya soal memisahkan dan memprioritaskan dengan siapa Anda ingin bekerja berdasarkan bagaimana mereka menghasilkan uang, lalu gunakan laporan tersebut untuk mengatakan, ‘Ini daftar panjang, sebuah katalog tentang siapa melakukan apa, di mana mereka berada dalam rantai nilai, dan bagaimana mereka menghasilkan uang,’” katanya. “‘Mari triase daftar itu dan tentukan siapa yang ingin Anda ajak bicara terlebih dahulu dalam hal di mana Anda pikir solusi Anda mungkin bisa masuk.’”

0

                    BAGIAN

0

                TAYANGAN
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management