Memodernisasi Pembayaran: Mengatasi Tantangan Teknologi Terberat

Bank-bank berlomba untuk memodernisasi sistem pembayaran mereka, saat pembayaran real-time meningkat dan kecerdasan buatan mulai membentuk setiap sudut industri. Yang dulu tampak seperti peningkatan back-office kini menjadi prioritas yang sangat kritis—sesuatu yang dapat menentukan hubungan dengan pelanggan dan posisi pasar.

Dalam Webinar PaymentsJournal, Scotty Perkins, Kepala Manajemen Produk di ACI Worldwide, Tyler Pichach, Kepala Global Strategi AI di Microsoft, dan James Wester, Co-Kepala Pembayaran di Javelin Strategy & Research, membahas apa yang perlu dilakukan bank untuk bersiap menghadapi perubahan-perubahan ini—serta biaya jika tertinggal.

Modernisasi Berjalan dengan Cepat

Sebuah survei yang dilakukan ACI terhadap 200 bank tahun lalu menemukan bahwa modernisasi adalah prioritas utama mereka. Bank ingin menghadirkan produk baru ke pasar lebih cepat dan memberikan solusi inovatif kepada pelanggan. Modernisasi sejati melampaui sekadar menambahkan jalur pembayaran baru; ia mengajukan pertanyaan-pertanyaan penting tentang kesiapan, adopsi cloud, arsitektur native, manajemen risiko, dan skalabilitas.

Kanal digital berkembang lebih cepat daripada sistem inti pembayaran yang mampu mengimbangi. Meskipun momentum seputar API dan adopsi cloud kuat, pelaksanaannya tetap tidak merata, berbeda secara signifikan menurut wilayah dan kasus penggunaan.

AI semakin memperkuat urgensi di sekitar modernisasi. Bank perlu mempertimbangkan tidak hanya bagaimana AI akan meningkatkan pengalaman pelanggan, tetapi juga bagaimana AI akan mengoptimalkan proses back-office yang menjadi penopang pembayaran.

“Memanfaatkan alat-alat baru di sekitar AI, sekaligus memahami dan menulis ulang kode adalah tempat yang bagus untuk orang-orang belajar dan untuk pelanggan memahami cara menggunakan AI,” kata Pichach.

Wester menambahkan: “Mungkin satu hal yang menampar semua orang dan berkata, Anda benar-benar perlu melakukan jauh lebih banyak untuk mempersiapkan apa yang akan datang.”

Pembayaran yang Lebih Cerdas, Perbankan yang Lebih Cerdas

Memilih mitra yang memiliki pemahaman mendalam tentang ruang pembayaran dan kredibilitas yang kuat bisa menjadi langkah awal yang vital. Mitra yang mampu memanfaatkan semua jenis pembayaran membantu mencegah infrastruktur yang terpecah-pecah.

Infrastruktur tunggal yang kohesif memungkinkan bank menerapkan pembayaran instan dengan cepat dan efisien. Ini juga menciptakan peluang untuk menghadirkan penawaran baru, seperti FedNow dan RTP, bersama pembayaran wire dan batch.

“Bagaimana jika kemarin seorang konsumen akan menggunakan jalur debit untuk melakukan pembayaran dan besok mereka akan menggunakan FedNow?” kata Perkins. “Bagaimana bank mengelola transisi itu secara efektif dan operasional—dan membuatnya mulus bagi pelanggan? Di situlah Anda ingin melibatkan mitra yang punya keahlian dalam menunjukkan berbagai kasus penggunaan yang secara historis berbeda, tetapi menggunakan tampilan yang serupa, dengan logika orkestrasi yang dapat secara kredibel mengelola jenis-jenis pembayaran tersebut.”

Membangun Skalabilitas dan Ketangguhan

Strategi cloud-native tidak boleh mengorbankan skalabilitas atau ketangguhan saat menerapkan solusi baru. Skalabilitas dinamis melibatkan lebih dari sekadar menangani lalu lintas—ia juga mencakup pengelolaan biaya dan ekspektasi. Misalnya, ia menghilangkan kebutuhan akan infrastruktur on-premises yang berlebihan, yang harus diprovisioning lebih untuk mengakomodasi lonjakan permintaan. Tidak boleh ada persepsi—baik oleh pelanggan maupun bank—bahwa ketersediaan terbatas.

Ketangguhan melampaui waktu aktif. Ia mencakup kemampuan untuk terus memproses secara aman dalam situasi tertekan, baik menghadapi lonjakan volume mendadak, upaya penipuan, maupun gangguan jaringan.

“Salah satu hal yang kami bicarakan dalam pembayaran modern adalah gagasan bahwa kegagalan itu tidak dapat dihindari,” kata Pichach. “Anda ingin merancang sistem dengan semboyan bahwa semuanya akan berhenti beroperasi. Kami perlu memastikan komponen operasional yang selalu aktif ini dapat terus bekerja.”

Risiko Tertinggal

Selama puluhan tahun, bank mengandalkan sistem pembayaran yang, meskipun andal, kini menunjukkan usianya. Kode dan infrastruktur warisan semakin rapuh, membuat gangguan, performa yang lambat, dan kegagalan yang benar-benar terjadi menjadi lebih mungkin. Memelihara aplikasi COBOL dan lapisan kustomisasi yang ditambahkan dari waktu ke waktu kini bukan lagi sekadar tantangan teknis, melainkan tantangan strategis.

Pada saat yang sama, pembayaran semakin dipercepat. Pembayaran real-time mengurangi waktu respons, sehingga penipuan menjadi lebih sulit dideteksi dan dicegah. Kecepatan yang dipercepat ini memerlukan bukan hanya sistem pembayaran, tetapi juga sistem operasional yang dapat merespons secepat transaksi terjadi.

“Bagian berikutnya benar-benar tentang kepercayaan pelanggan,” kata Pichach. “Jika Anda tidak memiliki ketersediaan yang sangat tinggi, jika Anda tidak memiliki kontrol penipuan yang tepat, Anda akan kehilangan kepercayaan pelanggan. Anda akan mengikis keinginan pelanggan Anda untuk ikut berpartisipasi dengan Anda sebagai bank dalam pembayaran.”

Mengambil Langkah Pertama

Modernisasi lebih dari sekadar peningkatan infrastruktur. Ini adalah kesempatan untuk memikirkan ulang masalah apa yang coba dipecahkan oleh organisasi—baik secara internal, untuk efisiensi operasional, maupun secara eksternal, untuk pengalaman pelanggan.

Quick wins itu penting: pola yang dapat digunakan kembali yang sejak dini memberikan manfaat bisnis yang nyata akan membangun momentum dan kredibilitas untuk transformasi yang lebih luas. Dan AI? AI dapat membantu menghadirkan pengalaman yang lebih cepat.

Pemimpin strategi bank harus bertanya pada diri sendiri: kita ingin berada di mana dalam lima tahun? Tren apa yang harus kita adopsi—entah pergeseran dari transfer wire ke pembayaran instan, atau mengintegrasikan stablecoin dan kapabilitas kripto yang kini mulai muncul di bawah Genius Act?

Langkah pertama adalah mengadopsi sebuah platform yang dapat berkembang bersama pasar, sehingga bank bisa berinovasi dengan cepat dan bersaing dengan pihak-pihak yang sudah bergerak lebih cepat.

“Kami melihat perusahaan yang sangat besar lebih awal minggu ini membahas upaya mendapatkan lisensi perbankan di AS untuk melakukan penyaluran kredit,” kata Pichach. “Namun semuanya datang untuk ikut bermain, dan bank bersaing dengan berbagai macam pemain yang lebih luas. Mereka perlu mampu berinovasi, mampu menghadirkan produk-produk baru menjadi kenyataan.”

Melihat Ke Depan

Pembayaran instan hanyalah permulaan. Bank membutuhkan infrastruktur yang tangguh dan data yang andal untuk menskalakannya sambil tetap patuh terhadap peraturan anti pencucian uang dan peraturan kejahatan finansial lainnya.

“Satu tren tambahan yang kami lihat di ACI adalah kemampuan untuk menggunakan AI untuk berinteraksi dengan konsumen,” kata Perkins. “Jika saya bisa menggunakan ISO 20022 untuk memahami riwayat transaksi dan bagaimana serta seperti apa perilaku konsumen, itu membuat saya jauh lebih mampu memberikan pengalaman yang bermakna.”

Untuk bisnis, terutama yang kecil, tujuannya sederhana: melayani pelanggan mereka tanpa perlu khawatir tentang pembayaran. Mereka ingin transaksi berjalan saja. Bank dan mitra mereka sedang membangun menuju kenyataan itu, tetapi perjalanannya masih berlangsung.

“Kami telah melihat begitu banyak perubahan, dan kami sampai pada titik sekarang di mana semua orang merasa seperti sudah tertinggal,” kata Wester. “Namun tidak ada kata tertinggal. Hanya akan ada perubahan yang terus berlanjut.”

| \| WEBINAR ATAS PERMINTAAN The Business Case for Payment Hub Modernization Access now. \| \| — \| \| \| First Name (required) Your Email (required) Title (required) \| \| — \| \| Last Name (required) Company (required) \| \| By supplying my contact information, I agree to the Privacy Policies listed below and authorize Escalent/Javelin/PaymentsJournal and/or ACI Worldwide. to contact me with personalized communications about future activities, products, and services. If you change your mind, you can unsubscribe at any time. Escalent Privacy Policy / ACI Worldwide Privacy Policy \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | —

Δ

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tag: ACI WorldwideDigital PaymentsInstant PaymentsPayment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability