Pertama di Dunia? Program Pinjaman 'Hustler Fund' Pemerintah Kenya yang Dijalankan Melalui USSD Dimulai

Hanya 24 jam setelah diluncurkan, Dana Hustler milik pemerintah Kenya mengirimkan lebih dari 413 juta Ksh ($3,3 juta) dalam bentuk pinjaman, sementara menerima Ksh 7,7 juta ($62.805) dalam pembayaran kembali.

Pada 1 Desember 2022, Menteri Kabinet Urusan Koperasi dan UMKM, Simon Chelugui, mengatakan 1,14 juta warga Kenya telah sepenuhnya terdaftar untuk mengakses peluang pinjaman dan tabungan di platform yang dikatakan tersedia untuk semua warga Kenya berusia di atas 18 tahun.

Warga Kenya dapat mengakses dana tersebut melalui USSD dengan menelepon *254# dari salah satu dari tiga penyedia jaringan telepon seluler di negara itu. Juga dimungkinkan untuk mengajukan pinjaman melalui aplikasi seluler dari tiga operator telekomunikasi tersebut.

Dana Hustler adalah janji kampanye unggulan oleh Presiden Kenya, Willliam Ruto, yang meluncurkan produk pertamanya pada 30 November 2022.

“Dana Hustler akan membantu pemilik usaha kecil, membebaskan warga Kenya pada umumnya dari belenggu shylocks, dan membantu membangun budaya menabung, berinvestasi, serta jaminan sosial. Kami akan melepaskan jutaan warga Kenya dari rantai utang yang tidak mampu mereka bayar,” kata Ruto dalam acara peluncuran.”

Selain produk keuangan pribadi, pemerintah bermaksud meluncurkan 3 produk lagi dari dana tersebut:

• Kredit mikro
• Pinjaman usaha kecil dan menengah (UKM)
• Pinjaman untuk usaha rintisan

Berikut informasi lebih lanjut tentang Dana Hustler:

• Masa pembayaran kembali untuk pinjaman bagi usaha kecil melalui Dana Hustler akan dibatasi maksimal 14 hari dan pinjaman dimulai dari minimum Sh500 (batas) sementara jumlah terbesar yang disalurkan adalah Sh50.000 dengan tingkat bunga tahunan sebesar 8%
• Jika seorang pelanggan meminjam Sh500 ($4,08), mereka akan membayar kembali Sh501,53 ($4,09) setelah 14 hari, yang berarti Sh1,53 sebagai bunga. Dengan bunga delapan persen per bulan, bunga tersebut lebih rendah daripada biaya pinjaman bank rata-rata terbaru sebesar 12,38%
• Dana yang totalnya lebih dari $407 juta akan membuat pelanggan yang belum mengembalikan fasilitas tersebut dalam 14 hari mendapatkan tambahan 15 hari untuk membayar kembali dan jika pinjaman masih belum dilunasi, tingkat bunga meningkat menjadi 9,5% per tahun
• Penerima pinjaman Hustler yang gagal bayar tidak akan dicantumkan oleh biro referensi kredit (CRB), sehingga wanprestasi mereka atas Dana Hustler tidak akan memengaruhi skor kredit mereka dengan pemberi pinjaman lainnya
• Dana ini merupakan bagian dari rencana untuk menarik lebih banyak tabungan dari masyarakat Kenya. Saat seorang pelanggan meminjam, pinjaman yang disetujui dikirim ke akun mobile money mereka; 95% dikirim ke dompet mobile money mereka, sementara 5% dikirim ke akun tabungan
• 5% yang dialokasikan untuk rencana tabungan dibagi menjadi 30% untuk tabungan jangka pendek dan 70% untuk tabungan jangka panjang (pensiun)