Récemment, j'ai découvert que beaucoup de gens confondent l'APR et l'APY, alors que ces deux concepts ont en réalité des différences assez importantes, surtout en ce qui concerne leur impact sur le calcul des rendements d'investissement.

Commençons par ce qui est plus facile à comprendre. L'APY est le taux de rendement annuel, ce qui signifie que ce nom inclut l'effet des intérêts composés, c'est le rendement annuel réel. En termes simples, vos intérêts s'accumulent de façon continue, chaque jour, chaque mois ou chaque trimestre, et sont ajoutés au capital, permettant de générer des intérêts sur ces intérêts. C'est pourquoi l'APY est généralement supérieur à l'APR, car il reflète le rendement réel apporté par la capitalisation. Si vous déposez de l'argent à la banque ou participez à un staking cryptographique, le taux de rendement annuel que vous voyez est souvent l'APY.

Et l'APR ? Le taux annuel en pourcentage signifie simplement un intérêt simple calculé sur le capital, sans prendre en compte la capitalisation. La carte de crédit, les prêts à la consommation, les prêts hypothécaires utilisent généralement l'APR. Parce qu'il ne calcule que le principal, l'APR semble plus bas, mais le coût réel peut être sous-estimé.

Un exemple concret permet de mieux comprendre. Supposons que vous investissez une somme d'argent avec un taux d'intérêt annuel de 10 %. Si on calcule avec l'APR, cela donne 10 % sur un an. Mais si c'est l'APY, avec un calcul mensuel des intérêts, le rendement réel pourrait atteindre environ 10,47 %, ce qui n'est pas négligeable.

Donc, l'essentiel est de bien vérifier, lors de l'examen d'un produit d'investissement ou de prêt, si l'on vous donne l'APR ou l'APY. Les dépôts bancaires, les fonds, le staking cryptographique affichent généralement l'APY, ce qui reflète plus précisément votre rendement réel. Les produits de prêt affichent l'APR, mais le coût réel peut être plus élevé. Aujourd'hui, de nombreuses plateformes indiquent les deux chiffres simultanément, ce qui permet de comparer facilement la différence.