Je viens de passer beaucoup trop de temps à rechercher des options de banque privée parce qu'honnêtement, gérer de l'argent à un certain niveau nécessite vraiment une approche différente. Il s'avère qu'il existe tout un monde de comptes bancaires d'un million de dollars que la plupart des gens ne savent même pas qu'ils existent.

Voici ce que j'ai trouvé : si vous êtes sérieux en gestion de patrimoine, vous ne pouvez pas simplement utiliser une banque classique. Des établissements comme J.P. Morgan Private Bank sont pratiquement la référence pour les personnes ultra-riches. Ils vous donnent accès à de véritables experts, stratèges, économistes, toute l'équipe. Il ne s'agit plus seulement d'avoir de l'argent dans un compte — il s'agit d'avoir des personnes qui savent réellement ce qu'elles font pour vous aider à planifier tout.

Bank of America et Citi ont aussi des divisions privées similaires. BofA demande un minimum de $3 million, Citi demande $5 million, et tous deux proposent des services comme la gestion de portefeuille, la planification successorale, et l'accès à des investissements que vous ne trouverez pas ailleurs. Ce qui est intéressant, c'est que Citi opère dans environ 160 pays, donc si vous pensez à l'échelle mondiale avec votre compte bancaire d'un million de dollars, cela compte.

Il y a aussi Chase Private Client, qui est une sorte de point d'entrée si vous n'êtes pas encore tout à fait dans le statut d'ultra-rich mais que vous gagnez sérieusement de l'argent. Il suffit d'un minimum de $150K , et vous bénéficiez de remboursements d'ATM illimités, pas de frais de virement, des réductions sur les hypothèques. Franchement, ça ressemble à une étape intermédiaire correcte.

Ce que personne ne vous dit, c'est que beaucoup de banques régionales plus petites sont en train de cartonner en ce moment avec leurs services de banque privée. Elles rivalisent avec les grands en offrant un service client bien meilleur et un accès direct à votre banquier. On dirait que la taille n'est plus tout dans la banque.