Ces derniers temps, j'y pense beaucoup : quel devrait être mon patrimoine net à 30 ans, en fait ? Y a-t-il vraiment un chiffre qu'on est censé atteindre, ou est-ce que tout ça est différent pour chacun ?

Voici ce que la plupart des gens ne comprennent pas à propos du patrimoine net. C'est littéralement vos actifs moins vos dettes. C'est tout. Mais cela compte en réalité bien plus que de simplement regarder votre salaire, car cela vous indique si vous construisez une stabilité financière réelle ou si vous faites juste du surplace.

Selon les données de la Réserve fédérale d'il y a quelques années, les personnes de moins de 35 ans ont en fait vu leur patrimoine net plus que doubler entre 2019 et 2022. La médiane était d'environ 39 000 $ et la moyenne atteignait 183 500 $. C'est une croissance assez impressionnante, même si ce groupe d'âge reste globalement le moins riche.

Maintenant, quel devrait être mon patrimoine net à 30 ans précisément ? Un conseiller financier que j'ai rencontré dit que votre vrai objectif devrait en fait être d'atteindre un patrimoine net de zéro – ce qui peut sembler contre-intuitif jusqu'à ce que vous réalisiez que cela signifie que vous avez remboursé toutes vos dettes. Atteindre zéro est supposément la partie la plus difficile, mais aussi la première étape vers une véritable indépendance financière. Ça paraît logique quand on y pense.

D'autres experts proposent une fourchette de 25 000 $ à 100 000 $ comme objectif solide pour la trentaine. Leur raisonnement est assez simple : si vous ne dépensez pas un dollar de plus et que vous souhaitez prendre votre retraite à 65 ans, il vous faudrait au moins 100 000 $ investis pour atteindre environ $1 million d'ici la retraite. Mais si vous épargnez $500 chaque mois, atteindre 25 000 $ est plus réaliste.

Il existe aussi quelques règles que les gens citent souvent. La règle du double du revenu suggère que votre patrimoine net devrait être environ le double de votre salaire annuel à 30 ans. Donc, si vous gagnez 60k $, visez $120k en patrimoine net. Ensuite, il y a la règle des 30x vos dépenses mensuelles : si vos coûts mensuels sont de 3 000 $, vous voudriez avoir plus de 90 000 $ en patrimoine net. Certains utilisent aussi un ratio dette/ patrimoine net, en maintenant la dette hors hypothèque en dessous de 25 % de votre patrimoine total.

Honnêtement, cependant ? Votre chiffre réel dépend de votre situation. Situation matrimoniale, parcours professionnel, lieu de résidence, ce que vous attendez de la vie – tout ça compte. Les repères sont utiles, mais pas une vérité absolue.

Si vous souhaitez vraiment construire cela, ce n’est pas tant une question de mouvements risqués, mais plutôt de constance. Quelqu’un a calculé qu’épargner $5 chaque jour ouvré avec un intérêt annuel de 4 % composé donne environ 16 230 $ en 10 ans. C’est ennuyeux, mais ça marche. Il y a aussi l’angle IRA – maximiser un Roth ou un IRA traditionnel à 6 500 $ par an et obtenir un rendement modeste de 7 % pourrait vous amener à environ 132 000 $ d’ici 30 ans, ou plus de 225 000 $ d’ici 35 ans.

La vraie leçon ? Arrêtez de trop réfléchir au chiffre exact. Comprenez d’abord votre situation, choisissez un objectif qui a du sens pour vous, et tenez-vous-y. La discipline et la répétition battent toujours la tentation de devenir riche rapidement.