Acabo de encontrar la opinión de Robert Kiyosaki sobre algo que la mayoría de las personas malinterpreta acerca de la planificación de la jubilación. Él ha sido bastante claro al respecto: ¿es una casa un activo? Su respuesta podría sorprenderte, y honestamente, desafía todo lo que nos han enseñado sobre la propiedad de vivienda.

Aquí está la cosa: Kiyosaki define un activo de manera bastante simple. Es aquel que pone dinero en tu bolsillo. ¿Un pasivo? Es aquel que saca dinero. Por esa lógica, tu residencia principal es un pasivo porque constantemente está drenando efectivo. Pagos hipotecarios, impuestos a la propiedad, mantenimiento, servicios públicos: es implacable. Tu casa no genera ingresos a menos que la alquiles. Solo consume tu flujo de efectivo mensual.

Creo que lo que hace que su argumento sea convincente es cómo desglosa las matemáticas. Hasta que realmente estés ganando dinero con tu propiedad —a través de ingresos por alquiler u otro flujo de efectivo— ¿es una casa un activo en el sentido tradicional? No realmente. Está allí, costándote dinero cada mes. El techo gotea, la caldera se rompe, los impuestos a la propiedad suben. Estos no son gastos opcionales.

Ahora, la verdadera pregunta es: ¿puede tu hogar alguna vez ser tu boleto de jubilación? Kiyosaki dice que depende. Si solo confías en la apreciación del valor, estás apostando. Los mercados cambian. Las recesiones ocurren. Él lo ha visto antes: la caída de 2008 arrasó con los supuestos planes de jubilación de muchas personas. ¿Esperar que tu casa triplique su valor mientras pagas miles anuales en gastos? Eso no es una estrategia, es esperanza.

Lo que realmente funciona, según él, es tratar los bienes raíces de manera diferente. Las propiedades de inversión que generan renta, esas son activos. Los alquileres a corto plazo, activos. Tu residencia principal, primero es tu hogar y, en segundo lugar, una posible inversión —pero solo si estás ganando dinero con ella.

Las clases de activos que vale la pena considerar son diferentes de todos modos. Negocios, acciones y bonos, commodities como oro, criptomonedas (Bitcoin y Ethereum son buenos ejemplos aquí), y bienes raíces que realmente producen ingresos. Estos son los que realmente construyen riqueza.

Así que aquí está la conclusión: deja de tratar tu residencia principal como tu plan de jubilación. Te está costando dinero, no ganándolo. Si quieres activos reales para la jubilación, necesitas cosas que pongan dinero en tu bolsillo, no que lo drenen. Tu hogar debe disfrutarse como un hogar —ese es su propósito. Todo lo demás es solo ruido.