¿Un primer en el mundo? El programa de préstamos del Fondo de Emprendedores del gobierno, impulsado por USSD de Kenia, comienza a funcionar

Solo 24 horas después de su lanzamiento, el Fondo Hustler del gobierno de Kenia envió más de 413 millones de Ksh ($3.3 millones) en préstamos, mientras recibía Ksh 7.7 millones ($62,805) en reembolsos.

El 1 de diciembre de 2022, el ministro de Cooperativas y las MSMEs, Simon Chelugui, dijo que 1.14 millones de kenianos se habían registrado completamente para acceder a préstamos y oportunidades de ahorro en la plataforma, que se dijo que estaría disponible para todos los kenianos mayores de 18 años.

Los kenianos pueden acceder al fondo mediante USSD marcando *254# desde cualquiera de los tres proveedores de red móvil del país. También es posible solicitar un préstamo a través de las aplicaciones móviles de los tres operadores.

El fondo Hustler es una promesa de campaña insignia del presidente de Kenia, Willliam Ruto, quien lanzó el primer producto del fondo el 30 de noviembre de 2022.

“El Fondo Hustler ayudará a los propietarios de pequeñas empresas, liberará a los kenianos comunes de los shylocks y ayudará a establecer una cultura de ahorro, inversión y seguridad social. Desataremos a millones de kenianos de las cadenas de deudas que no pueden pagar”, dijo Ruto en la ceremonia de lanzamiento.

Además de un producto de finanzas personales, el gobierno pretende lanzar 3 productos más del fondo:

• Micropréstamos
• Préstamos para pequeñas y medianas empresas (PYMES)
• Préstamos para startups

Aquí hay más detalles sobre el Fondo Hustler:

• El período de reembolso para préstamos para pequeñas empresas a través del Fondo Hustler se limitará a 14 días y los préstamos comienzan con un mínimo de Sh500 (límite), mientras que la cantidad más grande que se adelantará será Sh50,000 con una tasa de interés anualizada del 8%
• Si un cliente pide prestados Sh500 ($4.08), pagará de vuelta Sh501.53 ($4.09) después de 14 días, lo que representa Sh1.53 en intereses. Con un 8% por mes, el interés es menor que el costo promedio más reciente de endeudamiento bancario del 12.38%
• El fondo, que suma más de $407 millones, hará que los clientes que no hayan reembolsado la facilidad en 14 días tengan 15 días adicionales para pagar y, si el préstamo aún no se ha liquidado, la tasa de interés aumenta a 9.5% por año
• Los morosos de préstamos de Hustler no serán listados por las agencias de referencia crediticia (CRBs), lo que garantiza que su incumplimiento del Fondo Hustler no afectará su puntaje crediticio con otros prestamistas
• El fondo forma parte de un plan para atraer más ahorros del pueblo keniano. Cuando un cliente pide prestado, el préstamo aprobado se envía a su cuenta de dinero móvil; el 95% se envía a su billetera de dinero móvil, mientras que el 5% se envía a una cuenta de ahorros
• El 5% que se destina al plan de ahorros se divide en 30% para ahorros a corto plazo y 70% para ahorros a largo plazo (pensión)