لقد كنت أفكر في هذا الأمر كثيرًا مؤخرًا - معظم الناس لا يفهمون حقًا الفرق بين الحصول على مساعدة من مدير ثروات مقابل مستشار مالي، وبصراحة، الأمر مهم أكثر مما تظن.

إليك الأمر: المستشار المالي هو بشكل أساسي شخص يساعدك على فهم الصورة الكبيرة. سيعمل معك على تخطيط التقاعد، الضرائب، التأمين، استراتيجيات الادخار، تخطيط الوراثة - أي شيء. يمكنه مساعدتك في بناء استراتيجية استثمار فعلية وهو مرخص لتقديم النصائح حول أوراق مالية محددة. إنه توجيه شامل للأشخاص الذين يريدون المساعدة في تنظيم أموالهم.

مدير الثروات؟ هذا كائن مختلف. عادةً ما يعمل مع أشخاص لديهم أموال كبيرة بالفعل - نحن نتحدث عن الأفراد ذوي الثروات الصافية العالية. تركيزهم كله على تنمية وحماية الثروة الكبيرة على مستوى أعلى. لذلك إذا كنت تبدأ للتو، ربما لا يفكر مدير الثروات فيك.

أعتقد أن دراسة شركة Northwestern Mutual من قبل بضع سنوات حققت شيئًا مهمًا جدًا - الأمريكيون الذين يتعاملون فعليًا مع نوع من المهنيين الماليين ينتهي بهم الأمر ليكونوا أكثر ثقة بمستقبلهم. فقط حوالي 37% من الناس لديهم هذا النوع من الدعم، وهو رقم منخفض عندما تفكر في مدى تعقيد الأمور المالية الآن.

السؤال الحقيقي هو معرفة أي مسار يناسب وضعك. إذا كنت في بداية رحلتك المالية، فربما يكون المستشار هو خيارك. تحصل على توجيه مخصص بدون الرسوم العالية التي تأتي مع إدارة الثروات. إذا كنت بالفعل في وضع مالي قوي وتبحث عن تخطيط مالي مقابل إدارة الثروات - بصراحة، إدارة الثروات قد تفتح لك فرصًا أفضل. الهدف كله هو وجود شخص يفهم مستوى تعقيدك الخاص.

قبل أن تختار شخصًا، فكر فيما تدفع مقابله فعليًا. هيكل الرسوم يختلف بشكل كبير. بعضهم يفرض رسوم ثابتة، آخرون يعملون على عمولة، وبعضهم يأخذ نسبة من الأصول. هناك أيضًا المستشارون الآليون إذا كنت تريد شيئًا أرخص وأكثر استرخاءً - فقط يسألون عن أهدافك وتحمل المخاطر، ثم يتولون إعادة التوازن تلقائيًا.

إليك رأيي: الحصول على مساعدة محترفة في التخطيط المالي مقابل إدارة الثروات ليس عن الكسل أو عدم القدرة. إنه ببساطة ذكي. كلما بدأت في هذا الأمر مبكرًا، زاد الوقت الذي يمكن لمالك أن يتراكم وينمو فيه. الفرق بين البدء في عمر 25 مقابل 35؟ ضخم جدًا.

لا تفرط في التفكير - سواء اخترت مستشارًا أو تخرجت في النهاية إلى مدير ثروات، المهم هو اتخاذ خطوة فعلية. ذاتك المستقبلية ستشكرك.